Где взять кредит наличными под маленький процент?

Сегодня большая часть россиян решает свои финансовые проблемы с помощью банковских займов, которые оправдали себя при грамотном подходе к выбору кредитной организации. Отсутствие финансового образования не позволяет объективно оценить лучшее предложение, поэтому в основном человек ориентируется на наименьшую процентную ставку, чтобы переплата была минимальной, и пытается рассчитать и оценить свои возможности. Эту работу можно упростить, если воспользоваться онлайн калькулятором банка, хотя цифры будут только предварительными. Для всех желающих взять кредит наличными маленький процент возможен при выполнении определённых условий, которые и будут рассмотрены далее.

Как взять кредит наличными под маленький процент?

Первое, на что обращает внимание человек, подбирающий для себя банк для оформления кредита, – это процентная ставка. При выборе необходимо учитывать несколько параметров:

• рейтинг кредитных организаций;
• предлагаемые минимальные процентные ставки;
• отзывы клиентов, которые воспользовались тем или иным банковским продуктом.

Рейтинг банков можно найти на многих интернет порталах, но самым известным является Банки.ру. Являясь кредитным и финансовым онлайн супермаркетом, портал объективно отражает процессы, происходящие в банковской сфере, и постоянно обновляет предоставляемую информацию. На сайте есть много статей финансовых экспертов, которые проводят анализ состояния банков и дают рекомендации по оптимальному подбору предложений под конкретные цели клиентов.

Изучая рейтинг банков, следует также ориентироваться на региональные отделения кредитных учреждений, находящихся в городе проживания потенциального клиента. Оформлять кредиты лучше всего при непосредственном  посещении банка, а не через интернет, как это стало модным в последнее время. Для тех, кто впервые решил оформить потребительский кредит полезно изучить отзывы обо всех банках, расположенных в его городе. Особое внимание уделить негативным высказываниям, так как они покажут реальное положение дел. Всем известно, что для продвижения продукта или услуги любая компания с помощью красивых отзывов привлекает клиентов. Изучение негативных сторон в сфере кредитования позволит избежать неприятностей и защитит потребителя от финансового краха.

В каких случаях кредит может быть минимальным?

Самыми надёжными банками являются те крупные учреждения, которые имеют контрольный пакет или большую его долю у государства. У них процентная ставка по кредитованию несколько выше, но клиент полностью защищён от форс-мажорных обстоятельств и, как правило, пересмотра платежей не происходит. В крупных банках также скрытые платежи либо минимальны, либо отсутствуют, что, в конечном счёте, минимизирует общую переплату по кредитному договору.

Способы снижения процентной ставки займа:

• При предоставлении справки 2НДФЛ и копии трудовой книжки, в которой стаж по последнему месту работы превышает год.
• Привлечь поручителей с безупречной репутацией и высоким доходом.
• Наличие движимого и недвижимого имущества, которое будет предоставлено в залог.
• Хорошая кредитная история без просрочек и задолженности с уже имеющимися выплаченными кредитами.

На практике, если клиент имел хоть раз в каком-либо банке просрочку платежа минимум один день, то ни Сбербанк, ни ВТБ 24 займ не выдадут. Поэтому следует хорошо подумать, прежде чем оформлять кредит.

Снизить максимально процентную ставку займа поможет целевое кредитование – это ипотека или автокредит. Кроме того выгодные скидки сопровождаются страхованием вкладов и дополнительными комиссиями. Льготы могут быть также при внесении существенного первоначального взноса, когда клиент является держателем зарплатной карты банка или обращается повторно. То есть каждый банк разрабатывает для себя определённую кредитную политику. Любое кредитное учреждение предложит интересные условия займа при залоге недвижимости, но при этом владелец сильно рискует в случае форс-мажора.

Для клиентов, которые не боятся использовать недвижимость в качестве залоговой массы, интересным вариантом может быть кредит от Банка жилищного финансирования (БЖФ) на любые цели. Размер займа может составлять 50-60% от стоимости квартиры или частного дома под 12,99% годовых. Оставив заявку на портале, через несколько дней банком будет дан ответ, после чего можно смело идти и оформлять кредит.

Рейтинг банков, выдающих кредит наличными под маленький процент

Анализ процентных ставок по кредитованию позволяет выявить лучшие предложения по кредитованию. На сегодняшний день рейтинг банков выглядит следующим образом, как показано на картинке.

«Ренессанс Кредит»

Как видно из таблицы, меньше всех ставка у банка «Ренессанс Кредит», и для оформления займа достаточно представить два документа. Здесь есть специальная программа для пенсионеров, и отделения банка имеются во многих крупных городах.

«ОТП Банк»

По величине процентной ставки он предлагает одинаковые условия со Сбербанком, но позволяет с помощью онлайн заявки ускорить получение кредита на выгодных условиях.

«Сбербанк»

Самый популярный банк, который имеет свои отделения во всех городах страны, поэтому большинство займов проходит именно через него. «Сбербанк» перед выдачей любого кредита тщательно изучает потенциального клиента, чтобы минимизировать риски. Здесь разработано специальное программное обеспечение, которое оценивает финансовое положение каждого клиента. В зависимости от возраста заёмщика, наличия иждивенцев, семейного дохода и других факторов программа рассчитывает безопасный период кредитования от заявленной суммы.

[attention type=red]Пример! Человеку нужен кредит на сумму 140 тысяч рублей, и он готов выплачивать три года, являясь держателем зарплатной кредитной карты «Сбербанка». Справка 2 НДФЛ не нужна. Возраст – предпенсионный, осталось два года до выхода на заслуженный отдых. Программа рассчитывает безопасный период и выдаёт разрешение только на 18 месяцев. Банк подтверждает кредит только на этот период. Сюда же приплюсовывается страховка, от которой по закону можно отказаться, но тогда последует полный отказ банка, несмотря на хорошую кредитную историю. В результате размер ежемесячного кредита составил чуть более 9,5 тысяч рублей.[/attention]

Этот небольшой пример, свидетельствует о том, что реальные условия займа зависят от многих второстепенных факторов и уточнить их можно только при непосредственном обращении в банк. Но «Сбербанк» имеет много других преимуществ, и итоговая переплата кредита будет значительно меньше, чем в других кредитных учреждениях.

Банк «Восточный»

Заявку можно оформить онлайн. Ставки не низкие, но для кредита достаточно только паспорта. Возможно предоставление кредита и заёмщикам с плохой кредитной историей.

«Банк Москвы»  от ВТБ

Предлагает достаточно выгодные условия кредитования для зарплатных и корпоративных клиентов, но его отделения расположены не во всех регионах. Кредиты выдаются по паспорту, зарплатной карте и свидетельству СНИЛС. Не получая зарплату от этого банка, любой желающий оформить кредит получит массу приятных льгот, таких как перенос даты платежа или кредитные каникулы. При необходимости все банки осуществляют рефинансирование уже имеющихся кредитов.

«Совкомбанк»

Это банк, который позволяет оформить кредит пенсионерам на выгодных условиях. В качестве подтверждающих доходов для низкого процента желательно использовать под залог автомобиль или недвижимость. Займ предоставляется возрастной категории граждан, начиная с 35 лет, хотя заявлено с 20 лет. Пенсионерам предоставляются хорошие скидки, если пенсия переводится на счёт этого банка.

Потребительский кредит в «Райффайзен Банке»

Этот банк является дочкой одноимённого австрийского банка. Имеется возможность оформления кредита через онлай заявку. Низкий процент не выгодных условиях банк предлагает при наличии полного пакета документов, подтверждающих финансовую состоятельность потенциального заёмщика.

«ВТБ 24»

Банк, предлагающий наилучшие условия под 17% годовых, проводит тщательный отбор клиентов. Желательно иметь зарплатную карту, хорошую кредитную историю, устойчивое финансовое положение. Клиентам предлагается интересная опция – «Три льготных платежа», что означает начисление на этот период только процентов. Банк является государственным, и имеет репутацию надёжного кредитного учреждения.

Советы по оформлению кредита

Первично необходимо узнать условия кредитования в банке, от которого получаете зарплату. Это самый удобный вариант, так как не требуется представлять дополнительные справки. Затем целесообразно изучить предложения и других банков. Как правило, если необходимы варианты с низкими процентами, то потребуется подтвердить своё финансовое положение, оформив справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.

Вывод

Каждый банк имеет свои заманчивые предложения, позволяющие получить кредит по низкой процентной ставке. И те цифры, которые можно видеть на рекламных баннерах, как правило, сохраняются только при условии залога или поручительства. Поэтому реально проценты будут несколько выше, но при этом значительно экономится время на сбор пакета документов, к тому же – найти поручителя сегодня достаточно сложно.