Как выдаются кредиты на открытие малого бизнеса с нуля

filippov80x80
Автор статьи
Константин Григорьевич Филиппов
Юрист экспертно-правового отдела
Cтатей:
74
Нужно все взвесить и просчитать

Банки неохотно осуществляют кредитование граждан, решившихся заняться предпринимательством. В свете этого возникает вопрос о том, как получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля. Банки не относятся лояльно к кредитованию малого бизнеса, так как отсутствуют гарантии, что взявший кредит человек впоследствии сможет его вернуть.

В чем сложности?

Приведем сравнение: положим, что гражданин желает получить ипотечный кредит. В этом случае все гораздо проще: достаточно подтвердить наличие твердого и стабильного дохода и доказать свою платежеспособность. Что касается малого бизнеса, то здесь дело обстоит иначе. Успех предпринимательской деятельности зависит от множества внешних, да и к тому же неконтролируемых факторов. Проблематично убедить сотрудников банка, что предприятие не обанкротится, что оно будет приносить стабильный доход, достаточный для покрытия кредита. Сложно доказать, что малый бизнес сможет выжить: на рынке множество активных конкурентов. Если бизнесмен внесет в залог дорогостоящее имущество, то это поспособствует выдаче кредита банком.

Хочется отметить, что даже в тех государствах, которые являют собой лидирующие и наиболее развитые экономики, начинающему предпринимателю довольно тяжело получить заем. Статистические данные показывают, что в этих странах не «прогорает» 1/5 предпринимательских проектов. Данные по России говорят, что выживает 1/10 фирм, занимающихся малым бизнесом.

Для успешного старта нужен бизнес-план

Напомним читателю основные критерии, характеризующие малый бизнес: количество сотрудников в подобной организации не должно превышать 100 человек, а годовая выручка должна составлять не более 400 миллионов рублей.

Таким образом, банк достаточно сложно убедить в успешности затеянного вами предприятия. Необходимо доказать сотрудникам банка, что задуманное вами дело имеет значительные шансы на успех, а на его реализацию вам необходим кредит, который вы и хотите получить в банке. Так как взять кредит для того, чтобы открыть свой малый бизнес? Для этого существует специальная пошаговая инструкция, которая будет предоставлена ниже.

Пошаговая инструкция

Множество банковских организаций могут выдать начинающему бизнесмену заем, чтобы он мог начать свою предпринимательскую деятельность. Мы не будем перечислять все банки, которые могут предоставить кредит. Лишь приведем в качестве примера основную организацию, главный банк Российской Федерации – Сбербанк. Плюсы работы с этой организацией заключаются в том, что может быть выдан кредит как и индивидуальному, так и частному предпринимателю. Осуществляется кредитование и ЗАО, и ООО.

Однако не стоит идти в Сбербанк с «пустыми руками». Есть три основных аспекта, которые необходимо учесть, чтобы получить желанный кредит. Не проведя этих простых шагов, начинающий бизнесмен рискует остаться без финансовой поддержки.

Составление подробного, продуманного, обстоятельного бизнес-плана. Необходимо изложить, какой именно деятельностью вы планируете заниматься, какими методами вы планируете достигать поставленных целей. Должен быть показан подробный проект. Банковская организация должна понимать ваши планы как и на краткосрочную, так и на долгосрочную перспективу.

На поддержку от банков можно рассчитывать

Проект должен содержать информацию о том, как используются экстенсивные (направленные, в первую очередь, на увеличение количественного потенциала: наём новых работников, покупка новых станков) и интенсивные (направленные на повышение качества: курсы, повышающие квалификацию, технологические улучшения работы организации) методы. Необходимо показать расчетные данные, анализ того, как будет действовать новое предприятие в конкурентной рыночной среде. Стоит упомянуть и о том, какое количество сотрудников будет нанято (малый бизнес – не более сотни человек). Составленный проект является основным ключом для получения кредита – если он будет оформлен корректно, то он сможет убедить и потенциальных инвесторов, и сам банк.

Применение франшизы

Несмотря на качественный и привлекательный бизнес-план, вам могут отказать в выдаче кредита. Но, если вы попробуете действовать по франшизе, то заем может быть успешно предоставлен. Что такое франшиза? Вы можете купить у крупной компании право работать, используя ее бренд. К примеру: так можно открыть собственный «Макдоналдс» или «Сабвэй». Но получение франшизы от подобного бренда – дело крайне дорогостоящее. Как правило, бизнесмен, только начавший свою деятельность, не располагает достаточными денежными средствами для столь дорогостоящей франшизы. Тем не менее, существует масса франшиз, которая может быть «по карману» большинству предпринимателей. Хочется упомянуть о фирме ирландских пабов Harat’s, франшизу которой можно достаточно недорого приобрести именно в Сбербанке.

Наличие залога

Очевидно, что банк крайне скептически отнесется к тому, у кого не будет «ни гроша за душой». Если присутствует соответствующий залог, выраженный в дорогостоящем имуществе, то банковская организация посмотрит на ваше предложение с большим интересом. Наличие дорогостоящей собственности у индивидуального предпринимателя – несомненный плюс, могущий положительно повлиять на решение банка. Отличный вариант – заложить транспортное средство. Если вы сделаете так, то это станет отличной гарантией для банка, что в случае провала бизнеса он все-таки получит компенсацию ранее предоставленного кредита. Необходимо также помнить, что процент первоначальных взносов для получения подобных кредитов является крайне высоким (как правило, предпринимателю придется внести от трети предоставляемой суммы в качестве залога).

Имея и готовый бизнес-проект, который принесет успех в будущем, и собственность, которая будет использована в качестве залога, можно смело отправляться в банк за кредитом.

Действия в банке

Какие шаги надо предпринять, будучи в кредитной организации? Перечислим их:

  • Потенциальный предприниматель заполняет анкету. Перечисляются основные данные о человеке. Указывается намерение взять кредит, чтобы открыть собственный малый бизнес.
  • Далее вы выбираете ту кредитную программу, по которой планируете действовать. Они многочисленны и различны.
  • Отправляйтесь в налоговую. Зарегистрируйте себя в качестве бизнесмена. Помните, что неоформленное предпринимательство является противозаконным.
  • Соберите документы, к которым относятся и паспорт, и военный билет (если вы мужчина, еще не достигший 27 лет), и ИНН. Помимо вышеизложенных документов необходимо принести ваш бизнес-проект, подтверждение из налоговой, что вы являетесь бизнесменом, а также подтверждение, что вы – собственник залогового имущества.
  • Подавайте заявку с целью предоставления кредита на малый бизнес.
  • Погасите первый взнос (как было сказано ранее, он составляет от трети всего кредита). Взнос можно погасить как и деньгами, так и залоговым имуществом.
  • Распишитесь, что вы получили материальные средства и начинайте их разумно использовать.

Заемные средства, следует использовать с умом

Что может повлиять на предоставление кредита

Главные факторы, от которых зависит успех вашего предприятия, уже были изложены выше. Но стоит упомянуть о побочных аспектах, которые также могут оказать положительное влияние на решение банка.

Перечислим эти факторы:

  • Наличие грамотного и обстоятельного бизнес-плана.
  • Человек имеет в собственности дорогостоящее имущество, которое можно заложить.
  • Гражданин является обладателем акций и аналогичных ценных бумаг.
  • Безупречная кредитная история. Злостному неплательщику навряд ли дадут заем.
  • Решение гражданина открыть собственный бизнес неподалеку от места жительства.
  • Человеку (если он мужчина) больше 27 лет. Фактор военной обязанности может отрицательно сказаться на решении банка, но его значимость невелика.
  • У человека есть семья. Семья – следствие того, что человек способен нести ответственность как за себя, так и на других людей.
  • Гражданин не имеет судимостей. В рамках российской действительности судимость является фактором, закрывающим многие дороги.
  • Справка, которая подтверждает, что клиент является психически здоровым.

Чем больше «галочек» вы можете отметить в данном перечне, тем выше ваши шансы на успех.

Вывод

Собственный бизнес начинать сложно, особенно если недостаточно средств и нет требуемого опыта. Но если учесть все важные моменты – это возможно.

 

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.