Несмотря на то, что люди преклонного возраста получают стабильные выплаты и могут являться надежными заемщиками, не все банковские учреждения готовы предоставить автокредит для пенсионеров. Такие банки, как Сбербанк, Россельхозбанк, Совкомбанк, Ренессансбанк и ряд других кредитных учреждений дают льготные займы, но с соблюдением определенных требований, которым должен соответствовать потенциальный заемщик. Кроме банков, кредит на авто можно получить напрямую в автосалоне, а также по специальной государственной программе.
Особенности получения автокредита пожилыми
Получение займа на приобретение автотранспорта является целевым кредитом, который больше всего рассчитан на клиентов, имеющих стабильный доход или постоянное место работы. Люди, которые способны подтвердить свою платежеспособность и имеют хорошую кредитную историю, займ на авто получают без препятствий.
Автокредит для пенсионеров имеет особенности при получении, в отличие от стандартных программ выделения потребительских займов. Здесь процентная ставка всегда больше, и банки могут затребовать в залог имущество, к которому относят: квартиру (дом), гараж или дачный участок. Кроме того, возможно, потребуется участие поручителя.
К особенностям выдачи автомобильного кредита у пенсионеров можно отнести также такие нюансы:
- требования к возрасту (не более 75 лет);
- сумма займа (будет небольшой);
- срок по кредиту не должен превышать 7 лет;
- размер пенсии выше 8000 рублей;
- проживание в радиусе 100 км от банковского филиала.
Шанс получения кредита на машину у пенсионера всегда выше, если он работает или имеет достаток более среднего и может подтвердить его. Например, сдает квартиру (на руках есть договор о найме), имеет дополнительную помощь от детей (алименты или стабильные переводы из-за границы с документальным подтверждением).
Займ могут выдавать на абсолютно новое авто или подержанную машину. Средства всегда переводятся безналичным путем на счет продавца. Пенсионерам кредит могут выдать без первоначального взноса – а это является преимуществом. Равные платежи по кредиту вполне по силам пожилому лицу.
Важно! При оформлении новой машины, она может считаться залогом, и в случае невыплаты займа банк имеет право изъять ее с правом продажи, для возвращения вложенных средств.
Требования к заёмщику-пенсионеру
К основным нюансам оформления автокредита относят такие нюансы:
- Состояние здоровья. Клиент должен предоставить справку из своей поликлиники с выпиской хронических болезней. Перенесенный ранее инфаркт или инсульт являются основанием для отказа в выдаче денежных средств.
- Гражданство РФ. Иностранным гражданам пенсионного возраста могут одобрить кредит только в том случае, если они имеют на российской территории дорогую недвижимость и являются налоговыми резидентами.
- Возрастной ценз. Клиенту не должно быть больше 75 лет. Исключение составляют лица, имеющие депозит на значительную сумму или являющиеся постоянными многолетними клиентами конкретного банка.
- Регистрация. У пенсионера должно быть место прописки, чтобы в случае судебных тяжб была возможность его найти.
- Имущество (его наличие). Данный факт имеет преимущество при одобрении займа.
- Личные данные.
Имеют значение фактический адрес, телефон для связи, семейное положение.
Банк может запросить пенсионное удостоверение, водительские права, распечатку по пенсионному обеспечению, справку из бухгалтерии по месту работы (2 НДФЛ), личный паспорт.
При оформлении кредита машина должна быть застрахована. Может потребоваться также залог или поручительство. Поручители должны предоставить весь необходимый документационный пакет.
Важно!Люди пенсионного возраста поручителями быть не могут. Такая процедура разрешается детям или близким людям.
Правила оформления автомобильного кредита
Лидерами выдачи займов на авто являются банки, имеющие лицензию, финансовую устойчивость и ликвидность. Автокредит для пенсионеров оформляется всегда в ближайшем отделении финансового учреждения.
Сначала необходимо посетить филиал, узнать все условия, а затем написать заявление-заявку и предоставить необходимый документационный пакет, поручителя и справки о залоговом имуществе.Срок рассмотрения вопроса о выдаче денежных средств занимает не более одного часа, но в крайних случаях может занять до трех дней.
Если никаких льгот по автомобильным займам финансовая организация не предоставляет, пенсионер может оформить обычный кредит потребителя, а в графе о целевом назначении указать, что средства нужны для приобретения транспорта.
Важно! Потребительский кредит на сумму более 3 000 000 рублей пенсионерам не выдают.
Таблица-пример займов кредитных организаций по автокредиту:
|
Финансовое учреждение |
Займ по максимуму(руб.) | Срок кредита (лет) до… | Ставка в % |
| Россельхозбанк | 500 000 | 7 | 20 |
| Совкомбанк | 100 000 | 1 | 15 |
| Ренессансбанк | 150 000 | 5 | 35 |
| ВТБ 24 | 5 000 000 | 7 | 20 |
| Альфа-Банк | 4 000 000 | 5 |
26 |
Данные кредитные учреждения имеют одно обязательное условие – это приобретение полиса на страхование КАСКО. Страховка может составить до 3% от основной суммы займа. Некоторые банки могут потребовать дополнительный страховой полис на жизнь и здоровье.
Автокредиты в салонах
Многие салоны по продаже автомобилей сотрудничают с банковскими учреждениями и оформляют автокредиты и покупку машин напрямую. Это очень удобно для клиента, и экономит ему кучу времени, а автосалон выполняет план продаж. К тому же, преимуществом здесь может выступить низкая процентная ставка и небольшая сумма (или отсутствие) первого взноса.
Перечень автосалонов, продающих легковые авто в кредит, всегда можно найти во Всемирной сети. Такая сделка экономит время, так как вопрос о предоставлении кредита и продаже авто принимается менеджером в течение 20 минут. Преимуществом здесь будет также небольшой пакет предоставляемых документов и отсутствие поручителя.
Договор с автосалоном обращает внимание на такие детали:
- условия;
- присутствие дополнительных комиссий;
- санкции за досрочное погашение;
- штрафы;
- страховой полис.
Пенсионер может сделать копию договора с автосалоном и о всех нюансах ознакомиться в спокойной обстановке дома или довериться юристу, который объяснит ему все пункты.
Вносить средства по кредиту при покупке машины в салоне можно любым удобным для клиента способом: через банкоматы, в почтовых отделениях, терминалах.
Важно! Если пенсионер рассчитывает на досрочное погашение кредита и снижение процентов, то в договоре обязательно необходимо указать данный пункт (о частичном или досрочном погашении), чтобы не было ненужных штрафов.
Автокредиты по господдержке
Покупка транспорта по программе государственной помощи имеет льготные условия (беспроцентный или минимальный процент) и небольшой пакет документов. Но к минусам здесь можно отнести условие – покупку авто строго определенной марки и исключительно отечественного производителя.
Такие денежные средства выдают пенсионеру на срок до 3 лет. При этом сумма не может превышать более 800 000 рублей. Остальные недостающие средства (200 000 рублей) клиент должен заплатить сам.
Такая программа действует только для работающих пенсионеров до 65 лет. Заявку можно оформить в Сбербанке. Менеджер филиала подробно расскажет, как правильно собрать необходимые документы, и кто будет перечислять средства банку из уполномоченных государственных органов (Пенсионный фонд или ФСС). Государственные программы претерпевают изменения и находятся в постоянном развитии.
Вывод
Автокредит до 75 лет могут оформить работающие и неработающие пенсионеры, имеющие стабильный доход. Лица пенсионного возраста всегда обязательны по оплате текущих платежей и являются надежными заемщиками.
