Время от времени в СМИ всплывают данные о неутешительных делах в том или ином банке и о том, что он банкрот и его лицензию вот-вот отзовут. Естественно это вызывает серьезное волнение клиентов, особенно вкладчиков, которые держат средства на депозитах. Теперь под прицелом Бинбанк отзывают лицензию или нет, какой риск, что все же банк остановит работу.
Откуда сплетни, слухи и информация
Регулярность, с которой возникают слухи об отзыве лицензий банков, на отечественных просторах поражает. Если верить всем слухам, то в России уже бы не осталось ни одного банка, ведь практически все они становятся фигурантами подобных новостей.
Понять, кому выгодны такие разговоры не так легко, как могло бы показаться. С одной стороны подозрение сразу падает на конкурентов, то есть другие банки, пустив «пушку» что у какого-то стабильного или не очень финучреждения отзывают лицензию, они могут заполучить для себя клиентов. Конечно не факт, что все так и ринуться забирать вклады и закрывать счета, но кто-то, да и поверит в «новость» и все же заберет свой вклад, доверив его другому банку.
Как не странно иногда сами же банки запускают такое не правдивое информирование, а все потому, что время от времени проблемы с платежеспособностью таки возникают. Под шумок об отзыве лицензии, дела плавно стабилизируются, банк остается на коне.
Это может быть выгодно кому угодно, поэтому к каждой новости о проблемах в банке следует отнестись внимательно и лучше самостоятельно перепроверить, если являетесь клиентом. Признаками того что проблемы все же есть можно выделить такие:
- Проблемы с выдачей кредитов и возвратом депозитов.
- Отключение от БЭСП – системы платежей между банками, то есть финучреждение не может вносить денежные ресурсы на счета.
- Изменение привычного графика работы офисов – уменьшено число операционных дней даже часов.
- В финансовых отчетах явно прослеживаются проблемы, в частности таких данных нет в открытом доступе на сайте.
Важно! Отозвать лицензию, в том числе у Бинбанка может только Центробанк, о чем информация появиться на сайте госоргана. А для того чтобы не очень рисковать собственным вкладами, лучше держать в одном банке не более 1,4 млн. рублей вместе с процентами, в этом случае при ликвидации/разорении/банкротстве банка получиться добиться возврата собственных сбережений.
Причины отзыва лицензий или что не должен делать банк
Чтобы раньше времени не волноваться, следует узнать основные причины, почему вообще у банков могут отзывать лицензии. Среди самых частых причин:
- Недостаточность обеспечения обязательств. То есть у банка недостаточно средств для возврата депозитов населению. Более того, нет возможности начислять проценты. Все средства пущены в активы, а значит, есть риск, что в какой-то момент они уже не смогут осуществлять выплаты клиентам.
- Недостоверная отчетность. Данные о деятельности в Центробанк предоставляются ежемесячно, ежеквартально и ежегодно. Полученные данные подаются тщательному анализу, в случае обнаружения подлога у банка отзывают лицензию. Конечно, происходит это не после единичного нарушения, а если отчеты систематически фальсифицируются. Первым делом финучреждение получает предупреждение.
- Неисполнение кредитных обязательств перед Банком России. Зачастую своих финансов даже у самых крупных банков не хватает для кредитования населения. В этом случае происходит получение займа в Центробанке. Естественно его нужно отдавать, если происходит задержка с погашением более, чем на 14 дней, лицензия отзывается.
- Уличение в отмывании средств. Часто создаются небольшие, в основном региональные подразделения, где происходит очистка потоков незаконно полученных средств. При обнаружении факта таких действий, отзыв лицензии происходит сразу же. Среди явных признаков создания временного банка для отмывания денег – это постоянные проблемы с отчетностью и высокие ставки по вкладам.
- Рисковое распоряжение средствами. В основном – это предложение открыть вклад под высокие проценты, выше, чем среднерыночный показатель. Для покрытия такого обязательства, необходимо иметь средства. А так как получает доход банк от кредитов, то и тут ставки должны быть значительно выше, но мало кто захочет брать займ под заведомо более высокие проценты. В итоге существует риск, что банк потеряет обеспечение и не сможет выполнять обязательства.
- Сомнительная кредитная политика. Некоторые банки одобряют займы только для одного сектора экономики или даже для единственной организации. Такие действия заранее оговорены, но это нарушает антимонопольное законодательство. Ведь банк не учитывая даже собственную выгоду, Дает удобные займы, тем самым предоставляя внеконкуретные преимущества.
Данные о Бинбанк
Бинбанк уже довольно давно по отечественным меркам работает на рынке – с 1993 года. Его появление еще на заре рыночной экономики позволяет предполагать, что так просто у него лицензию не заберут.
Данные, которые следует знать:
- На теперешнее время – это самый большой банк, находящийся в частных руках.
- Число филий – около 500 в более чем 100 населенных пунктах страны.
- В 2014 года он стал лидером по числу поглощенных финучреждений, а это говорит о многом.
- Учредители: Шишханов Микаил Османович, который контролирует 59,4% он председатель правления, Гуцириев Михаил Сафарбекович – 39,3%.
- На этот момент в планах расширение направлений работы на иные сферы кроме банковской. В частности в сфере интересов лизинговое направление.
Лицензии, которыми владеет
В 2017 году, как и ранее банк имеет следующие лицензии на ведение деятельности:
- Банковскую – деятельность по привлечению средств граждан на депозиты.
- Размещение драгметаллов.
- Профессионального участника рынка ценных бумаг, то есть имеет право проводить с ними операции в частности брокерские, дилерские, депозитарные, управление ЦБ.
Надежность на сегодня не вызывает сомнений, поэтому говорить о том, что лицензия отозвана или ее у Бинбанка будут отзывать в ближайшее время рано.
Факт! Эксперты дают не более 8% вероятности, что банк потеряет свою лицензию в текущем или следующем году.
Итак, реальные подтверждения надежности:
- По информации АСВ имеется подтверждение, что большая часть депозитов в Бинбанке защищены. То есть если возникают проблемы с лицензированием деятельности, то вкладчики могут рассчитывать на возмещение. Правда сразу, как в любом другом банке клиенты получат не более 1,4 млн. рублей, если же вклады был больше этой сумы, то остаток придется ожидать, пока не будет проведена ликвидация.
- От самого начала деятельности и до сих пор наблюдается тенденция к расширению филиальной сети и наращиванию активов. Благодаря хорошо продуманной стратегии, финучреждение за последние 5 лет поглотило немало банков, среди них и достаточно солидные. Это говорит на пользу прочности позиций.
- В прошлом году рост показателей прибыльность был в 3 раза выше, нежели в предыдущем периоде.
- Еще один немаловажный момент, активы финучреждения работают в стабильных и прибыльных сферах – газовой и нефтяной промышленности. Это означает лишь одно, что в случае появления проблем в финучреждении, средства могут быть перенаправлены из других источников.
Рейтинговые оценки Бинбанк
Еще несколько подтверждений тому, что ждать отзыва лицензии Бинбанка пока что не стоит, рейтинговые оценки отечественных и международных экспертов:
- Агентство S&P – рейтинг В – это подтверждает полную платежеспособность. Но также такая оценка значит, что при неблагоприятных экономических влияниях пагубное воздействие возможно.
- Эксперт РА – рейтинг АА+, очень высокая кредитоспособность. То есть внешние подвижки не страшны, так как финансов достаточно для того чтобы выдержать длительные период неблагоприятные экономические условия.
- НРА определило показатель как АА, то есть высокий кредитный. Это означает что у банка стабильный поток дохода, клиенты доверяют ему.
По данным портала Банки. ру, позиция Бинбанка в рейтинге следующая:
- Чистая прибыль – 20 место.
- Активы нетто – 12 место.
- Средства физлиц (депозиты) – 8 место.
Вывод
Пока что про отзыв лицензии Бинбанка говорить слишком рано, причем это не голословные заявления, а вполне обоснованное мнение множества экспертов и рейтинговых организаций. Даже при развитии неблагоприятной экономической ситуации выдержать кризис банк сможет – обеспечения для этого хватает.
