Программа рефинансирования кредитов для физических лиц в Сбербанке

filippov80x80
Автор статьи
Константин Григорьевич Филиппов
Юрист экспертно-правового отдела
Cтатей:
74

Кредитные отношения довольно сложные, так же как и экономическая ситуация в стране. Когда условия получения дохода меняются, возникает проблема: как отдать одолженные у банка средства. С 2017 года самый надежный банк РФ возобновил программу рефинансирования. Поэтому все чаще возникает вопрос, как происходит рефинансирование в Сбербанке для физических лиц, ведь это реальная возможность уменьшить кредитное давление.

Суть программы

Рефинансирование – это процесс оформления займа на более выгодных условиях с целью погашения кредит в другой организации с невыгодными условиями. Если сказать очень просто – то это перекредитование, которое поможет погасить займ, оформленный ранее в другом банке.

Важно! Назвать рефинансирование можно выгодным только в случае, если разность по ставкам в предыдущем финн учреждении и новом, то есть в Сбербанке составляет 2-3%.

На данный момент программа рефинансирования ипотеки и других займов физических в отделениях Сбербанк считается выгодной, так как банк предлагает оптимальные условия с учетом сложившейся ситуации у клиента. Конечно, для того чтобы рассчитывать на рефинансирование следует соответствовать определенным требованиям.

Порой кредит выплачивать становиться нвеозможно

Залог

Особые условия касаются залога при рефинансировании ипотеки в Сбербанке, а именно:

  1. Недвижимость должны быть достроенной, то есть на руках владельца должно присутствовать свидетельство о праве собственности. Право требования банк не примет в залог. То есть если существует договор цессии или ДДУ, за рефинансированием обращаться не стоит.
  2. Недвижимость, которая предложена в залог, должна на момент подписания договора находиться в залоге в банке, который предоставлял кредит ранее. После подписания соглашения и погашения Сбербанком кредита, возникает обязательство оформить его в залог уже теперешнему кредитору.
  3. Допускается использование в качестве залога другого объекта недвижимости, при условии что он уже находится в собственности и удовлетворяет требования, выдвигаемые к залогу. Эту особенность оценят те, кто нуждается в рефинансировании ипотеки в случае, если объект еще не сдан в эксплуатацию.

Заемщик

Для того чтобы рассчитывать на перекредитование необходимо быть гражданином России, в возрасте от 21 до 75 лет. Стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте и не меньше года за прошедшие 5. Если заемщик официально в браке, то супруг/супруга обязательно выступают созаемщиками, но при условии что это не противоречит брачному контракту, если таковой был. Сроки рефинансирования не превышают 30 лет.

Условия рефинансирования предельно выгодны

Условия предоставления перекредитования

Рефинансирования кредитов в отделениях Сбербанка для физических лиц возможно методом консолидации. В этом случае одним займом удастся погасить несколько, в других банках, даже если он получены в разных финучреждениях. Возможные варианты:

  1. Одна ипотека.
  2. Не больше 5 разных кредитов, например: потребительские, обязательства по кредитке, автозайм, карта с овердрафтом.

Важно! Рефинансирование имеет еще несколько обязательных условий – наличие ипотечного займа в перечне рефинансируемых и обязательное наличие залога, который отвечает указанным выше требованиям.

Конечно, следует узнать, какие ставки предлагает государственный банк, варианты следующие:

  • При рефинансировании ипотеки – 10,9%.
  • Ипотечный и потребительский кредит – 11,15%.
  • Ипотечный, потребительский кредит и займ для личных целей – 11,65%.

Кроме того будет повышение ставки на 1% на следующие периоды, ситуации:

  1. Пока закрывается ипотека у первичного кредитора и открывается в Сбербанке.
  2. Период необходимый для подтверждения потребительских и иных кредитов участвующих в рефинансировании.
  3. Если клиент отказался от страхования жизни и здоровья.

Объемы перекредитования также зависят от объекта. Для ипотеки – это 5 млн. рублей. Другие потребительские займы – до 1,5 млн. Кредит на личные цели, как упоминалось – 1 млн. Минимальная сумма, на которую можно запросит рефинансирование – 500 тыс. рублей.

Для уточнения условий следует обратиться в отделение

Еще несколько существенных условий перекредитования в Сбербанке:

  • Нахождение отделения банка по месту постойной регистрации клиента.
  • Расположение ипотечной недвижимости по месту размещения филиала.
  • Локация работодателя в зоне обслуживания филиала.

Возможности, предоставляемые банком

Оформив рефинансирование, выгоды его можно ощутить сразу, среди основных:

  • Снижение долговой нагрузки, особенно это актуально для семейных пар с детьми.
  • Удобство перекредитования – проводить платежи можно любыми удобными способами: на сайте, в отделении, через терминалы.
  • В дополнение к рефинансированию можно получить потребительский займ по выгодной ставке в объеме 1 млн. рублей. Его целевое направление: ремонт, личные цели.
  • Не потребуется согласие текущего кредитора, так же как и промежуточное обеспечение и сведения об остатке задолженности.
  • В залог принимаются готовые объекты недвижимости.
  • Можно изменить валюту первичного кредита.

Отказ в рефинансировании

Хотя Сбербанк и старается приблизиться к своим клиентам и предложить им выход из сложного финансового положения в виде перекредитования, все же определенные ограничения на эту процедуру имеются. Клиент может получить отказ в таких случаях:

  1. Негативная кредитная история – непогашения займов, прострочки и др.
  2. Наличие судимости у клиента.
  3. Сразу же после получения кредита у первичного кредитора получить рефинансирование не получиться, должно пройти не мене чем 6 месяцев.
  4. Если у заемщика существенно снизился доход, появились иждивенцы.
  5. Клиент только что поменял работы или у него стаж менее 6 месяцев на текущем месте.
  6. Возможен отказ, если залог не устроит банк.

Необходимые документы

Для того чтобы запрашивать рефинансирование в отделение банка следует предоставить следующий пакет документов:

  • Заявление-анкету. Если заемщик состоит в официальном браке то такой же заполненный бланк от супруга/супруги.
  • Паспорт заемщика и созаемщика.
  • Подтверждение регистрации по месту пребывания, если нет постоянной.
  • Копию трудовой книжки, заверенной работодателем.
  • Справка о доходах формы 2 НДФЛ, взять ее можно у работодателя. Если клиент участвует в зарплатном проекте Сбербанка, то она не нужна.
  • Документы по залогу – они могут быть предоставлены в течение 60 дней с момента одобрения рефинансирования.

В дополнение к рефинансированию можно получить займ на личные цели

Если в рефинансировании нуждается ИП, который также считается физическим лицом, то для него пакет документов выглядит так:

  1. Оригинал и копия свидетельства предпринимателя.
  2. Правоустанавливающие документы по необходимости может запросить банк.
  3. Выписка из бухгалтерских журналов. Период – последние 5 отчетных периодов, обязательно должна быть расшифровка.
  4. Оригинал документов на недвижимость, находящуюся в ипотеке.
  5. Документы, который могли бы подтвердить необходимость рефинансирования. Нм могут выступать: смета расходов за определенный период, договора с кредиторами и другие.
  6. Кредитный договор в первичным/первичным банками.
  7. Квитанции, что могут подтвердить, что взносы все же вносились в пользу кредитора.

Порядок рефинансирования

С указанным пакетом документов следует обратиться в отделение банка, в случае одобрения средства перечисляются в пользу первичного кредитора. Процесс одобрения заявки и залога займет порядка 10 рабочих дней, после чего клиенту будет назначена дата подписания сделки о перекредитовании. Теперь осталось только своевременно вносить платежи.

Преимущества и недостатки рефинансирования в Сбербанк

Как и в любом банковском продукте в перекредитовании можно найти положительные моменты, среди них:

  • Приемлемая процентная ставка.
  • Длительный период рефинансирования.
  • Отсутствие любых комиссий.
  • Страхование не является обязательным пунктом соглашения.
  • Если есть поручители, то можно не предоставлять имущество в залог.

Пакет документов вполне реальный

Нашлись также негативные стороны, можно выделить:

  1. Страховку очень навязчиво предлагают, что порой отказаться от нее сложно.
  2. Риск получить отказ.

Вывод

Возобновления программы рефинансирования от Сбербанка ждали многие, так как это реально помогает тем, кто не имеет возможности выплатить ипотеку по заключенному ранее соглашению. Условия вполне удобные и возможные к выполнению, что доказывает большой поток желающих оформить такое соглашение.

 

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.