Росбанк одно из крупных финучреждений страны, которое предлагает довольно выгодные условия ипотечного кредитования. Неудивительно, что запрос «Росбанк ипотечный кредит» фигурирует на множестве форумов посвященных ипотеке. На самом деле, взять кредит здесь вполне реально, причем с достаточно выгодными программами, подробнее них мы и расскажем.
Популярность ипотеки
Объяснить, почему ипотечное кредитование на данный момент очень популярно – легко. У среднестатистического гражданина просто нет возможности накопить денег для покупки квартиры, даже самой маленькой, а решать жилищный вопрос нужно здесь и сейчас.
Сбалансированная ипотечная программа дает возможность получить выгодные условия займа и такие желанные квадратные метры для проживания. На рынке кредитования на покупку жилья конкуренция высокая, поэтому банк предлагают достаточно выгодные условия. Для выбора правильной ипотеки нужно обращать внимание на такие моменты:
- Срок кредитования.
- Ставка по займу.
- Сумма кредита, который предлагает банк.
- Объем первоначального взноса.
Совет! Для того чтобы не мучить себя длительными подсчетами, можно воспользоваться многочисленными ипотечными калькуляторами, существуют такие для Росбанка.
Варианты ипотечных программ
Ипотека в Росбанке представлена не одной и даже не двумя программами, их намного больше, среди выгодных такие:
- Кредит на квартиру, долю.
- Ипотека на комнату.
- Кредит для покупки квартиры в новостройке.
- Займ на покупку частного дома.
Важно! Кроме того, существует возможность взять целевой займ для покупки апартаментов (непроизводственных, нежилых помещений), машиноместа/гаража.
Каждая программа имеет свои особенности, но также существует ряд общих условий, которые применимы к любому займу от этого кредитора, среди них:
- Валюта – только рубли.
- Сумма кредита – от 300 тыс. Граничная цифра – это 80% от стоимости жилья, которое приобретается в кредит или такой же процент от стоимости залогового имущества.
- Срок кредита не превышает 25 лет.
- Первичный взнос независимо от программы не менее 15%.
- Не взимается комиссия за выдачу кредита.
Также перед рассмотрением программ ипотечного кредитования Росбанк, следует узнать требования к заемщику, среди основных:
- Возраст – 21-65 лет, причем выплата займа в полном объеме должна состояться до момента достижения 65 лет.
- Гражданство РФ.
- Постоянное место работы и стаж не менее 1 года до момента обращения за кредитом.
- Если заемщик ведет собственный бизнес, то период деятельность должен быть не менее 2 лет.
- Положительная кредитная история.
Квартира или доля
На многие банки предоставляют возможность купить долю квартиры, Росбанк исключение. Условия для покупки целой квартиры или только ее части не отличаются. Среди важных моментов такие:
- Ставка 8,75% годовых. Причем ее размер зависит от размера первоначального взноса, чем он больше, тем ставка ниже.
- Первый взнос – не менее 15%.
- Срок не превышает 25 лет.
- При кредитовании могут привлекаться созаемщики, их число ограничивается – не более 3 человек. Это могут быть родственники или третьи лица.
Так как сумма первого взноса есть в полном размере далеко не всегда, банк предлагает взять дополнительный займ для этих целей. Кроме того в качестве помощи в оплате займа могут быть использованы:
- Материнский капитал.
- Субсидирование от государства.
- Отсрочка кредита молодым семьям при пополнении в семье. Причем независимо от того это ребенок рожденный или усыновленный.
- Возможность рефинансирования в случае возникновения сложных ситуаций.
Покупка дома за городом
Предложение кредитования по этому направлению остается не очень популярным, что признают даже в банке, но все равно оно существует. Есть люди, которые все же стремятся уехать подальше от городской суеты и ощутить всю прелесть жизни в частном доме.
Банк предлагает клиентам варианты загородных домов, которые размещены на земельных участках которые находятся в собственности или используются на условиях долгосрочной аренды. Для того чтобы оставить заявку по этому кредитному продукту много не нужно – заполнить анкету предоставить паспорт. Если предложенные варианты домов от банка не подходят, то придется искать тот, что удовлетворяет требования, но стоит понимать, что к нему выдвигаются определенные требования, а именно:
- Возможность круглогодичного проживания.
- Подведение всех необходимых коммуникаций.
- Дорожное покрытие с удобным подъездом.
- Земля, на которой сооружен дом, подразумевает подобное использование, то есть отведена для ИЖС.
Условий кредитования:
- Ставка – 10,2-11,75%, зависит от размера первоначального взноса.
- Минимальный первый взнос – 40%.
- Срок займа – до 25 лет.
Покупка комнаты в кредит
Даже такую возможность дает Росбанк. Далеко не все могут и хотят покупать целую квартиру или загородный коттедж, у отдельных категорий граждан запросы поскромнее. Зачастую такой вариант выбирают люди без семьи, у которых доход достаточно скромный, но все же желание заполучить собственную недвижимость есть.
Важно! Многие банки оказываются кредитовать покупку комнаты. Тут все просто, ведь это приводит к дополнительной юридической волоките, которая связана с коммунальными квартирами.
Что касается Росбанка, то кредиты для покупки комнаты возможны, именно это и привлекает многих клиентов, так как банк идет на встречу. Конечно, определенные требования к комнатам все же выдвигаются, среди них:
- К комнате должны быть подведены коммуникации.
- По коммунальным счетам не должно быть задолженности.
- Комната должна размещаться в доме, износ которого не превышает 50%, не нуждающемся в капитальном ремонте.
Условия получения займа следующие:
- Ставка – 9,25-10,75%.
- Первичный взнос – 25%.
- Срок кредитования до 25 лет.
Кредит на новостройку
От покупателей комнаты до любителей жить отдельно, следует рассмотреть условия кредитования на новостройки. Ставка процентов в этом случае варьируется от 8,75 до 10,25%, срок выплаты до 25 лет, первый взнос – 15%. Существуют определенные особенности, среди них:
- Купить недвижимость можно в новостройке в любом регионе страны.
- Оформить квартиру можно на своего совершеннолетнего ребенка.
- Допускается приобретение в домах участвующих в ЖСК.
- Залог определяет сем клиент, главное чтобы он соответствовал требованиям банка.
Важно! Покупать недвижимость в новостройке – это не просто удобно в Росбанк, но и выгодно, подобная инвестиция может сыграть на пользу хозяевам. Квартиры в домах, которые еще не возведены намного дешевле готовой недвижимости. Оформив ипотеку по текущим ценам, после сдач эксплуатации квартиру получиться продать на 20-30% дороже.
Другие важные моменты предоставления кредита
Так как ипотека – это долгосрочный займ, который требует тщательной проверки клиента и предоставления залога, существуют некоторые важные моменты, о которых нужно знать перед подачей заявки.
Первый взнос
Оно зависит от выбранной программы кредитования и является подтверждением платежеспособности для банка. Размер взноса зависит также от:
- Финансовых возможностей клиента.
- Ликвидности покупаемой недвижимости, чем этот показатель ниже, тем больше будет порог минимального залога.
Важно! В определенных случаях есть возможность уменьшить первоначальный взнос или вовсе обойтись без него. Такие ситуации исключительны и требуют предоставления залога с достаточной стоимостью.
Пакет документов
При обращении в банк, потенциальному заемщику следует предоставить стандартный набор документов, среди них:
- Копия и оригинал паспорта.
- Справка о доходах формы 2 НДФЛ.
- Заверенную работодателем копию трудовой книжки.
- Идентификационный код.
Для оформления следует все их предоставить в банк, возможно, потребуются дополнительные сведения, о чем сообщит специалист в отделении обращения.
Совет! Предварительную заявку можно оформить чрез сайт, если документы в порядке и кредит будет одобрен, клиента пригласят в отделении, куда с собой нужно взять оригиналы документов. Так процесс получения ипотеки значительно ускориться.
Залог
К нему выдвигаются определенные требования. Так первое – он должен быть в собственности клиента, если кредитуется новостройка. Во всех остальных случаях допускается получение кредита под залог покупаемой недвижимости. Среди других условий:
- Ликвидность залога, так чтобы в случае нарушения условия ипотеки, банк мог продать ее.
- Оценочная стоимость залога не должна быть меньше суммы займа.
- Здание, в котором находится недвижимость не должно стоять на учете как такое что нуждается в капитальном ремонте.
- В жилом помещении должны быть все коммуникации.
Важно! Банк принимает решение о том подходит недвижимость в качестве залога или нет, даже если она соответствует всем заявленным критериям.
Страховка
В обязательном порядке придется застраховать приобретаемую недвижимость от утраты и повреждения. Кроме того, дополнительно предложат заключить страховой договор, который касается:
- Жизни заемщика.
- Потери трудоспособности.
- Утраты прав собственности на покупаемую недвижимость.
Важно! В случае отказа от необязательного страхования, ставка по займу сразу же возрастает.
Погашение займа
Погашать долг нужно равными частями, внося необходимую суму на ежемесячной основе. Избежать пеней и штрафов можно своевременно оплачивая взносы. Сделать это можно любым удобным способом, а именно:
- Через кассу банка наличными.
- Воспользовавшись мобильным приложением. Для этого на карточном счету должна быть необходимая сумма.
- Через банкомат или личный кабинет на сайте.
- Посредством почтового перевода.
Каждый из этих методов имеет определенный срок совершения транзакции, это нужно учитывать и лучше вносить плату за ипотеку заранее.
Преимущества и недостатки ипотечного кредитования в Росбанк
Конечно, есть и плюсы и минусы, как и у любого процесса. Среди преимуществ:
- Росбанк предлагает довольно обширную линейку кредитных программ. Каждый клиент может выбрать выгодные условия именно для своего случая.
- Вполне адекватная процентная ставка.
- Пакет документов стандартный не нужно тратить на сбор месяцы.
- Заявку на займ можно подать через интернет, если первичное одобрение прошло обращаться в отделение.
Минуса:
- Как при любой программе ипотечного кредитования – большая переплата.
- Дифференцированные процентные ставки, которые зависят от объема первичного взноса. Так минимальную удастся применить только при внесении 50%, а это достаточно существенная сумма.
- Оформление страховки, при отказе от определенных страховых платежей ставка повышается в среднем на 1-1,5%.
Вывод
Ипотечное кредитование в Росбанке многие клиенты оценивают как выгодное, причем отмечают ставки процентов и широкий выбор программ. Росбанк выдает ипотеку на те жилые помещения, которые другие финучреждения не рискуют кредитовать.
