Порядок процедуры банкротства физического лица

Финансовое

По сообщениям РБК со ссылкой на Федеральный ресурс, за первый квартал 2021 количество банкротств граждан выросло на 81% по сравнению с прошлым годом. В статистику вошли не только граждане, но и предприниматели, занимающиеся хозяйственной деятельностью в статусе ИП. Факты говорят о том, что россиянам не под силу финансово управлять кредитами, услугами ЖКХ, налогами. Образовавшиеся долги заставили обращаться к услуге банкротства, как в судебном порядке, так и через многофункциональный центр.

Кому подходит процедура банкротства физического лица

В тексте N127-ФЗ от 2002 указаны условия признания гражданина несостоятельным. Критерии относимости к потенциальному банкроту отличаются друг от друга в зависимости от вида законно используемой процедуры.

Критерии:

  1. Совокупный объем денежных обязательств и обязанностей по выплате платежей не менее 50000 (для внесудебной формы), 500000 рублей (для судебной).
  2. При банкротстве физических лиц через МФЦ исполнительное производство, возбужденное через приставов, должно быть окончено. Основание – ст. 46, 47, ч. 1 N229-ФЗ с исчерпывающим перечнем. Этот критерий важен: многие должники до конца не понимают смысл правовой нормы. По этой причине сотрудники МФЦ отказывают им в принятии документов на присвоение статуса несостоятельного.
  3. Гражданин понимает, что финансовые требования кредиторов он не сможет выполнить в ближайшее время. Просрочка составляет от 3 месяцев и больше.

Указанные вопросы решает только Арбитражный суд РФ. Об этом говорится в ст. 33 N127-ФЗ действующей редакции.

процедура банкротства физического лица

Какие долги можно списать в процедуре банкротства

Граждане, подающие на признание себя финансово несостоятельными, должны понимать, что списанию подлежат долги, которые остались после продажи имущества и расчета с кредиторами. С точки зрения гражданина, идеальный банкрот – это гражданин, который не владеет недвижимостью, автомобилем, другими ценными приобретениями. За 6 месяцев с момента вынесения Определения суда о начале процедуры его счета находятся в ведении Арбитражного управляющего, выдающего минимум на проживание. Остальная часть заработной платы идет в расчет кредиторам, которые становятся в очередь, заявляя финансовые претензии к должнику.

Список долгов указывается в заявлении, поданным в АС РФ, с указанием размера и перечня кредиторов. При условии, что имущества нет, либо суммы его реализации недостаточно для погашения всех финансовых претензий, подлежат списанию кредиты, займы, услуги ЖКХ, штрафы.

Должники обязаны знать, что ст. 213.28 N 127-ФЗ ограничивает их в списании некоторых видов долгов:

  1. Долги текущего характера, накопленные после принятия АС заявления о банкротстве.
  2. Обязательства, которые возникли перед гражданами, если заявитель выступал в качестве работодателя.
  3. Алиментные обязательства.
  4. Денежные претензии, возникшие вследствие причинения вреда здоровью других лиц, ущерба их имуществу.
  5. Денежные претензии по субсидиарной ответственности заявителя перед физическими лицами.
  6. Финансовые требования, возникшие у кредиторов следствии признания сделок недействительными.
  7. Убытки, которые были причинены заявителем юридическому лицу, при условии, что он был его участником, руководителем, либо Арбитражный управляющим. Это правило дополнено ст. 53.1. ГК РФ.

Важно. Суд имеет право отказать в решении признания гражданина несостоятельным, если в действиях последнего видит признаки недобросовестного банкротства.

Участники процедуры банкротства

Круг задействованных лиц зависит от того, какой из форм банкротства будет пользоваться гражданин:

  • Через МФЦ: в процессе участвует должник, сотрудники МФЦ, кредиторы, Арбитражный управляющий, судебные приставы.
  • Через суд: АС РФ, заявитель, кредиторы, Арбитражный управляющий, чаще всего – представитель должника, действующий от его имени на основании письменного документа. Это доверенность на предоставление его интересов в суде.

После введения процедуры банкротства физического лица Арбитражный управляющий публикует информацию в ЕФРСБ, в издании «Коммерсант». За 2 месяца кредиторы должны успеть предъявить к гражданину финансовые претензии. Кроме того, они оповещаются Арбитражным управляющим в письменной форме о том, что процедура введена в действие. Арбитражный управляющий обязан разъяснить последним порядок и сроки предъявления своих претензий. Кредиторы встают в очередь, статья 134 N127-ФЗ устанавливает порядок удовлетворения требований.

Пошаговая инструкция по процедуре банкротства в судебном порядке

По месту жительства должника в суд направляется заявление. Дальнейший алгоритм следующий:

  1. Суд выносит первое определение, что принял иск от потенциального банкрота, проверил соответствие требованиям закона.
  2. Второе определение связано с началом процедуры несостоятельности и с назначением даты следующего заседания, которое должно пройти через полгода. За это время Арбитражный управляющий держит счета должника у себя, оповещает кредиторов, вставших в очередь. Если есть квартира, но не единственная, то специалист занимается реализацией имущества.
  3. Через 6 месяцев выносится окончательное решение. Арбитражный управляющий отчитывается о проделанной работе. Гражданина признают банкротом.

Заявление подается лично или дистанционно исключительно в Арбитражный суд РФ по месту жительства должника. Госпошлина, взимаемая за оказание государственной услуги, составляет 300 рублей.

Важно. Чаще всего к делу привлекаются представители должников: юристы, адвокаты. Это связано с тем, что немногие граждане обладают правовыми знаниями для того, чтобы самостоятельно выступать в суде.

Внесудебное банкротство через МФЦ

Без участия суда подать на признание себя несостоятельным могут граждане, отвечающие конкретным требованиям. Существует два принципиальных критерия:

  1. Сумма долга от 50000 до 500000 рублей. Если больше – необходимо идти в суд.
  2. Наличие закрытых исполнительных производств. Чаще всего с этим и возникают проблемы.

Алгоритм действий следующий:

  1. Гражданин приходит в МФЦ. Сотрудники информируют о документах, которые нужно предоставить, должник пишет заявление от своего имени.
  2. Сотрудники проверяют наличие оснований, по которыми человек обратился за проведением процедуры. В частности, делается запрос в ФССП об окончании исполнительного производства в отношении заявителя по ст. 45, ч.1, п.4 N229-ФЗ.
  3. Если нет оснований для отказа, заявитель вносится в ЕФРСБ.
  4. Если основания для отказа находятся, заявление возвращается должнику в течение 3-х дней. Как правило, заявление не принимают из-за того, что информация об окончании исполнительного производства не была подтверждена. И этот вопрос необходимо решать с судебными приставами. МФЦ в этом деле не поможет.

Внимание. Если вопрос с приставами удалось решить, то через месяц гражданин снова приносит заявление. При неправомерных действиях сотрудников МФЦ, отказ обжалуется в судебном порядке.

Можно ли пройти процедуру банкротства самостоятельно

Самый простой способ получить звание банкрота – это пройти процедуру внесудебно. Гражданину подробно объясняют все этапы сотрудники МФЦ, помогают составить заявление — с точки зрения правовой нагрузки, представители ему не нужны.

При обращении в суд лучше воспользоваться услугами юриста, особенно при наличии имущества, больших сумм долговых обязательств.

Сколько стоит банкротство физического лица

В судебном порядке заявитель несет обязательные расходы:

  1. Государственная пошлина – 300 рублей. Сумма установлена ст. 332.1 НК РФ.
  2. Внесение на депозит суда 25000. Это вознаграждение, который выплачивается Арбитражному управляющему за ведение дела конкретного гражданина.

Дальше стоимость банкротства зависит от следующих факторов:

  • региона проживания гражданина — в Москве и Петербурге признать себя несостоятельным дороже, чем в небольших городах;
  • привлечения к делу юриста.

Единого тарифа по оплате услуг представителя не существует. Все зависит от конкретной юридической фирмы, поэтому сколько может стоить процедура необходимо узнавать у исполнителя.

Последствия банкротства для физических лиц

Общие последствия продиктованы ст. 213.30 N127-ФЗ:

  • в течение последующих 5 лет при подаче заявления на кредит, гражданин обязан оповестить кредитора о своем статусе;
  • повторная процедура банкротства недоступна в течение 5 лет;
  • в течение 3-х последующих лет нельзя становиться учредителем ЮЛ, директором компании;
  • 5 лет нельзя открывать ИП;
  • руководящие должности в банках, страховых фирмах, МФО, ПФР в течение 10 лет недоступны.

Эти последствия указаны в законе, они признаны общими для всех, кто получил желаемый статус. Для определенной категории граждан, оформление несостоятельности — несомненный плюс, для некоторых указанные последствия негативны.

Заключение

Гражданам следует понимать, что при подаче на банкротство не стоит ждать, что все долги будут разом списаны. Суд может пойти на их реструктуризацию долгов, если сочтет, что доходов должника хватит на то, чтобы вернуть долг кредиторам хотя бы на 80% в течение 3-х лет.

Юрист экспертно-правового отдела Филиппов Константин Григорьевич
Оцените автора
Эмилий Папиниан
Добавить комментарий