Последствия банкротства физических лиц

Процедура банкротства физических лиц обладает как негативными последствиями, так и положительными моментами. При этом минусы касаются не только должника, но и его кредиторов, налоговой службы и иных заинтересованных лиц.

Из статьи вы узнаете, какие именно последствия процедуры наступают, какие нововведения и особые положения предусмотрены законодательством.

Для кого наступают последствия банкротства физического лица

Просроченные задолженности и связанные с этим последствия затрагивают не только самого заемщика, но и его близких, коллег, друзей и родственников. Коллекторы, несмотря на ограничения, установленные федеральным законом, нередко оказывают давление и на них.

Что касается процедуры банкротства, то здесь все проходит в соответствии с установленными требованиями и нормами. Закон запрещает привлекать к делу лиц, не имеющих прямого отношения к должнику. Последствия же процедуры, в зависимости от обстоятельств, касаются:

• заемщика-банкрота, поручителей, созаемщиков;
• кредиторов, в том числе Налоговой службы, ЖКХ организаций и так далее.

Важно! Основной нюанс процедуры заключается в том, что она не касается родителей, детей, иных родственников должника, за исключением созаемщиков.

Какие последствия банкротства физических лиц бывают

Минусы банкротства физических лиц связывают с последствиями, которые грозят должнику. Нередко кредиторы и коллекторы, пользуясь юридической неграмотностью человека, описывают все в худшем свете. Чтобы понять, насколько неприятны негативные последствия процедуры несостоятельности, следует рассмотреть их подробнее.

Общие последствия в силу закона

По завершению процедуры признания физического лица несостоятельным, в соответствии с Федеральным законом № 127, наступают следующие последствия для должника:

• В течение 3 лет устанавливается запрет на занимание руководящей должности юридического лица. В случаях, когда дело касается ООО, то имеется в виде именно должность генерального директора. Если вопрос касается крупных предприятий, то банкрот в течение установленного срока не сможет входить в состав совета директоров. В остальных должностях ограничений нет.
• Запрет на формирование МФУ в течение 5 лет и 10 лет на банковские предприятия.
• При желании оформления нового кредита или займа в течение 5 лет человек обязан сообщать о прохождении процедуры потенциальному займодателю.
• После завершения процедуры в течение 5 лет нельзя повторно подавать на банкротство.
• На 5 лет устанавливается запрет на формирование ИП. Несостоятельность физического лица предусматривает возможность заблаговременного закрытия ИП, перед началом процедуры.

Стоит отметить, что последствия касаются не только банкрота, но и тех лиц и организаций, кому он должен.

Минусы банкротства для кредиторов выражаются в следующем:

• Частичное погашение задолженности. В большинстве случаев сумма к возврату получается незначительной. Многие кредиторы вообще ничего не получают.
• Списание оставшегося долга, после завершения процедуры.
• Закрытие дел в отношении заемщика.

Текущие ограничения при процедуре

В период проведения процедуры также вводится ряд ограничений. После окончания судебных действий и вступления решения в законную силу они перестают действовать.

К такому типу ограничений относятся:

• Запрет на выезд за пределы Российской Федерации. Назначается далеко не во всех случаях. Судом мера назначается только при наличии заявления (ходатайства) со стороны кредитора и только в случае наличия соответствующих оснований.
• Запрет на приобретение или продажу имущества (движимого и недвижимого). Мера действует на протяжении всего периода, пока действует процедура. Какие-либо операции возможны только при наличии распоряжения Арбитражного суда.
• Запрет на использование, открытие, закрытие банковских счетов, карт. С момента присвоения статуса несостоятельного всеми денежными средствами распоряжается финансовый управляющий. Кредитные и депозитные карты передаются на руки ему.

Последствия для банкротов с имуществом

Дорогостоящее имущество, за некоторым исключением, в ходе процедуры несостоятельности, подлежит реализации. Другими словами, финансовый управляющий продаст его с торгов, а полученные деньги направит на погашение судебных расходов и финансовых обязательств.

Существуют определенные категории имущества, которые не могут быть проданы:

• единственное жилье, за исключением залогового;
• автомобиль, используемый для обслуживания инвалида или необходимый для получения дохода;
• личные вещи и предметы, такие как одежда, обувь и так далее;
• имущество, предназначенное для использования ребенком;
• бытовая и домашняя техника.

Важно! Финансовый управляющий и кредиторы могут проверить сделки купли-продажи должника за последние 3 года. Если будут выявлены сомнительные, их могут оспорить и отменить в судебном порядке. Возвращенное имущество также подлежит реализации.

Плюсы банкротства физических лиц

Реальные последствия процедуры не настолько ужасные, как их нередко описывают кредиторы и коллекторы. Однако сам должник должен полностью оценить все риски и ограничения, с которыми может столкнуться впоследствии. Уже на основании этого следует принимать решение, стоит ли выходить с делом в судебный процесс или вопрос с долгами можно решить иными способами.

Что касается положительных моментов процедуры несостоятельности, то они выражаются в следующем:

• С момента признания человека банкротом коллекторы и кредиторы не имеют право больше с ним взаимодействовать. Все вопросы по возврату долга решаются через суд или финансового управляющего. В случае если звонки и визиты продолжают поступать, можно обратиться в судебную инстанцию с заявлением или в соответствующий надзорный орган.
• Снимают запреты, ограничения, установленные службой судебных приставов. Прекращаются возбужденные ранее исполнительные производства.
• Задолженность «замораживается». По заявленным требованиям прекращаются начисления пени, штрафов и процентов.
• После завершения процедуры реализации, непогашенная задолженность, в том числе и по незаявленным требованиям, подлежит списанию.
• При введении реструктуризации, должник получает возможность погасить долг на более выгодных условиях и с пониженными процентами и штрафами.
• Возможно заключение мирового соглашения, утвержденного и заверенного судом.

Минусы

Плюсов у процедуры достаточно много. Что касается минусов, то, помимо обозначенных ранее, выделяются еще и следующие:

• Реализация имущества. Маловероятно, что такую собственность, как машина, получится «спасти». Тоже касается и дачных участков, гаражей и так далее.
• Длительность процедуры. Самый простой процесс рассматривается на протяжении 6 месяцев, а некоторые длятся 1-1,5 года. Все это время финансовое и материальное состояние должника будет находиться под пристальным контролем суда, арбитражного управляющего и кредиторов.
• Ухудшение кредитной истории, репутации. Как правило, информация о проведении процедуры доводится и до родственников должника, и до работодателя. Кроме того, в дальнейшем, при устройстве на работу, организация может проверить сведения, которые находятся в общем доступе.

Последствия банкротства через МФЦ

Процедура списания долгов через МФЦ появилась только в 2020 году. Мера стала дополнительной формой поддержки населения в период пандемии. Отличительной чертой этой правовой меры списания задолженности выступает внесудебный процесс. Это будет значить, что признание должника банкротом осуществляется без привлечения финансового управляющего и обращения в Арбитражный суд.

На 2021 год пошаговая инструкция о признании должника несостоятельным через МФЦ выглядит следующим образом:

• Задолженность от 50 до 500 тысяч рублей. Свыше 500 000 рассматривается только в Арбитражном суде. В расчет берутся все обязательства, в том числе перед банками, МФО, налоговым органом, иными физическими и юридическими лицами.
• Отсутствие открытых исполнительных производств в ФССП на день подачи обращения.
• Закрытые исполнительные производства по статье 46 ФЗ № 229 в ФССП.
• Отсутствие имущества, подходящего для реализации и погашения задолженности.
• Заполненное заявление.

Документы подаются в отделение МФЦ по месту проживания должника. Срок рассмотрения и принятия решения по процедуре — 6 месяцев. За указанное время кредиторы самостоятельно проверяют финансовое положение должника и выискивают имущество для реализации. При отсутствии последнего выносится решение, человек признается несостоятельным, долги списываются.

Последствия такие же, как и случае судебного рассмотрения дела. Основное отличие заключается в том, что повторное рассмотрения дела через МФЦ возможно только через 10 лет. При выявлении мошеннических действий со стороны должника в последующем вынесенное решение может быть оспорено через суд.

Последствия для супруга

Стоит сказать, что и для супруга или супруги банкрота могут наступить определенные последствия. В частности, это касается совместно нажитого имущества, подлежащего реализации. Кроме того, ответственность наступает в том случае, если один из супругов — созаемщик второго.

Основные негативные последствия заключаются в следующем:

• Доля должника в общем имуществе подлежит реализации. Полученные денежные средства направляются в счет погашения задолженности. К примеру, по судебной практике, если у семьи имеется автомобиль, зарегистрированный на мужа или жену (не должника), он будет продан. Половина передается в конкурсную массу, другая половина возвращается супругу.
• Ипотечная квартира может быть изъята, если имеется задолженность по кредиту.

Положительные же моменты остаются прежними:

• списание долгов;
• прекращение взаимодействия с коллекторами;
• окончания исполнительных производств в ФССП.

Заключение

Стоит ли обращаться к процедуре банкротства, решать каждому самостоятельно. В некоторых случаях процедура становится единственно возможным и законным способом, позволяющим выбраться из долговой ямы и начать все с «чистого листа».

Последствия процедуры не такие страшные, как пытаются уверить должников коллекторы. Главное, действовать в соответствии с законом и не пытаться скрыть имущество.