Показатель коэффициента ОСАГО по регионам: влияние на ценообразование

shvarc80x80
Автор статьи
Анатолий Сергеевич Шварц
Старший юрист
Cтатей:
101
Тарифы по ОСАГО отличаются в регионах

Коэффициент ОСАГО по регионам применяется в формуле расчета стоимости страхования автогражданской ответственности владельца транспортного средства в отдельном субъекте РФ. Проще говоря, данный показатель является одним из ценообразующих факторов для определения денежной суммы, которую придется заплатить каждому владельцу транспортного средства в конкретном населенном пункте страны при покупке полиса на автомобиль.

Регулирование цены на законодательном уровне

Стоимостное выражение услуг по страхованию ответственности собственников транспортных средств не берется произвольно и не придумывается в каждом субъекте РФ отдельными депутатами. Цена на полис складывается и регулируется на различных уровнях многообразными нормативными актами федерального и местного значения, основополагающими из которых являются:

  1. ФЗ «Об ОСАГО» в действующей редакции.
  2. Указание Центробанка России о максимальных размерах базовых ставок от 2014 года (с изменениями и дополнениями, действующими в текущем периоде).

Из чего формируется стоимость полиса автогражданской ответственности

Стоимость услуги по страхованию автогражданской ответственности складывается не только на основании базового тарифа, устанавливаемого государством, но и с учетом разнообразных коэффициентов, способных как повышать, так и понижать цену страховки ТС.

ОСАГО имеет отличие по регионам

Коэффициенты формулы ОСАГО

Формула стоимости полиса ОСАГО представляет собой произведение следующих множителей:

  • Тариф, минимальные и максимальные размеры которого установлены ЦБ РФ. Его размеры на 2017 год можно посмотреть здесь (Приложение № 1 к указанию ЦБ РФ № 3384-У). Показатели данного тарифа страховые компании применяют по своему усмотрению. Как правило, страховщики с наивысшей степенью надежности при расчетах стоимости своих страховых полисов используют минимальные показатели.
  • Показатель, носящий название «Бонус-малус» или коэффициент аварийности. Определяется в зависимости от количества обращений автовладельца с заявлениями о выплате страховых выплат при ДТП. Показатели указанного коэффициента следующие:

Показатели бонус-малус

  • Возраст водителя и его стаж вождения, определяющие размер следующего коэффициента:
Общегражданский возраст автолюбителя (лет) Общий водительский стаж (лет) Размер показателя для формулы
До 22-х включительно До 3-х включительно 1,8
С 23-х включительно До 3-х включительно 1,7
До 22-х От 3-х 1,6
С 23-х Свыше 3-х 1,0
  • Показатель, устанавливаемый в зависимости от количества лиц, допущенных к управлению конкретным ТС:
    1. соглашение о страховании с ограничением по кол-ву водителей – 1,0.
    2. договор о страховании без ограничения – 1,8.
  • Значение, определяемое мощностью двигателя ТС, например, для показателя свыше 150 л/с такой коэффициент будет равен величине 1,6, а с цифрой на датчике от 70 до 100 л/с – 1,1.
  • Нарушение условий соглашения о страховании в виде представления недостоверных сведений. А также умышленное покидание водителем места ДТП либо совершение происшествия с участием ТС при нахождении водителя в состоянии опьянения либо в наркотическом дурмане: при «0» показателе – значение коэффициента 1, если имеются указанные случаи – 1,5.
  • показатель срока, на который заключается договора страхования автотранспортного средства. Обычным считается оформление полиса ОСАГО на 1 год. Если у гражданина отсутствует необходимость страховать ТС на такой длительный срок, то он может приобрести полис с минимальным периодом действия, при этом тариф стоимость ОСАГО будет возрастать благодаря применению указанного коэффициента прямо пропорционально росту периода страхования.
Срок действия ОСАГО Показатель коэффициента
5-15 дней 0,2
16 дней – 1 мес. 0,3
2 мес. 0,4
3 мес. 0,5
4 мес. 0,6
5 мес. 0,65
6 мес. 0,7
7 мес. 0,8
8 мес. 0,9
9 мес. 0,95
От 10 мес. и более 1,0

Коэффициент ОСАГО по регионам: из чего складывается

Коэффициент ОСАГО, установленный конкретно по каждому региону, также учитывается при формировании стоимости полиса страхования автогражданской ответственности. Данный показатель определяется после анализа следующих факторов:

    1. Количество ТС, зарегистрированных в каждом определенном субъекте страны.
    2. Показатель проживающих в регионе жителей (численность населения региона).
    3. Суммарное количество происшествий дорожно-транспортного характера.

Вышеуказанный показатель применяется к водителям физическим лицам, исходя из региона их регистрации по месту проживания, а для фирм и ИП, владеющих автотранспортными средствами, исходя из региона регистрации юр. лица или предпринимателя. Из указанных сведений можно сделать вывод о том, что чем более высокими являются показатели региональных факторов, тем более высокое значение присваивается региональному коэффициенту.

Таким образом, территориальный коэффициент может оказывать следующие виды влияния на стоимость автогражданки:

  1. При условии, что значение коэффициента больше «1» – увеличивать цену ОСАГО.
  2. При равном «1» значению – стоимость полиса автогражданской ответственности не изменится.
  3. При показателе менее «1»  — уменьшится.

Конкретные показатели (сравнительная таблица)

Сведения о коэффициентах ОСАГО, действующих в конкретных субъектах РФ в 2017 году, приведены в таблице ниже:

Тарифы ОСАГО на 2017 год

Полную сравнительную таблицу с указанием всех региональных коэффициентов можно посмотреть в Приложении №2.

Следует отметить, что применение коэффициента ОСАГО по регионам при расчете страховых тарифов автогражданской ответственности, является строго обязательным для всех без исключения страховых организаций и единым для конкретного административно-территориального образования. Поэтому самостоятельно завысить его значение с целью повышения тарифов по ОСАГО страховщики не имеют право. Невыполнение данного требования грозит СК наложением на указанные организации мер административной ответственности в виде штрафных санкций.

Вывод

Исходя из анализа коэффициентных показателей, формирующих стоимость ОСАГО, можно сделать вывод, что наиболее дешевую стоимостную оценку будет иметь полис для опытного водителя. При этом он должен иметь большой стаж безаварийного вождения ТС и проживающего в регионе с небольшой численностью населения и количеством зарегистрированных автомобилей, так называемые «убыточные» территории: аулы, деревни, села, небольшие городские поселения.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.