Нюансы покупки комнаты в ипотеку

Жилищное

Ипотечный договор — это приобретение недвижимости с помощью залога путем выдачи кредитных денег финансовыми учреждениями. С ее помощью можно легко купить комнату в Санкт-Петербурге или любом другом городе, который вам по душе. В этой статье рассмотрим, дают ли банки кредит на такие договоры, в чем могут быть сложности оформления и чем такой кредит отличается от стандартной ипотеки на недвижимость.

Можно ли купить комнату в ипотеку

Комната — это недвижимость. В зависимости от числа собственности, рассчитывается и ликвидность такой недвижимости. Для банка, наличие собственников не ограничение. Особенно если их клиент стремиться уменьшить их количество путем выкупа.

То есть – при выкупе львиной доли собственности – это плюс заемщику, сложности начинают возникать, когда приобретается всего лишь часть жилья.
Для начала стоит отметить, что операции по займам, для любого финансового учреждения – это риск. Риск сопровождает деятельность банков, и их создание изначально предопределяет существование такой организации.

Нюансы покупки комнаты в ипотеку

Риск, то есть кредитование, дело прибыльное. Другой вопрос – каков этот риск. Независимости от типа, любые финансовые учреждения предлагают своим клиентам разные программы кредитования, в том числе и потребительское. Этот вариант особенно удобен при приобретении части имущества, так как комната стоит намного ниже, чем полноценная квартира в доме, а значит, нет смысла обращаться за ипотекой. Среди преимуществ этой программы – не нужно доказывать обоснованность операции, собирать огромный пакет документов.

Если воспользоваться потребительским кредитом, можно предоставить два документа. Срок рассмотрения заявки на потребительский кредит -3 дня.
Второй вариант кредитования для приобретения части недвижимости — ипотека. Она всегда исполняется под залог приобретаемого имущества. Таким имуществом, клиент банка предлагает жилье, которое приобретает в ипотеку. И вот тут начинается самое интересное. При наличии собственного жилья, банк без раздумий (практически) предоставляет необходимую сумму кредита. А вот при отсутствии залогового жилья, когда сама приобретенная часть недвижимости является залогом, банк выдвигает свои требования.

Ипотека – единственный вариант, когда нет возможности накопить за небольшое количество времени средств на приобретение жилья или нет родственников, которые могли бы обеспечить этим самым жильём.

Сегодня многие банковские учреждения позволяют взять в ипотеку даже часть жилья – комнаты. Наиболее популярно – выкупать часть собственности (комнату) у других владельцев, расширяя свои владения. В таком варианте банк еще охотнее идет на сделку. К тому же сумма не сильно велика по таким кредитам.

Требования к заемщикам

Независимо от вида – кредит рискованное дело для каждого банка, соответственно высоки и требования для обеспечения риска под любую операцию. Чтобы покрыть возможные расходы, банк непросто проверяет платежеспособность клиента, цель покупки, но и желает знать, что он может предложить, в случае неуплаты.Для выдачи кредита каждый клиент должен соответствовать определенным требованиям. К примеру, это:

  1. Возраст. Лица, достигшие 21-года имеют право воспользоваться кредитными программами. Ограничение 65-70 лет на момент полного погашения кредита.
  2. Трудоваой стаж. Общий стаж 1,5 — 3 года и от 3 — 6 мес на текущем месте работы.
  3. Поручительство. Если доход клиента низкий, банк может требовать поручителя по кредиту или созаемщика.

Требования к комнате

При покупке комнаты в ипотеку банк обращает внимание на ее соответствие. К примеру, она должна быть пригодной для жизни, иметь прилежный внешний вид. Это требование обосновано. Ведь в случае неуплаты, банк должен продать имущество выкупа по рыночной стоимости и погасить задолженность.

В комнате или на прилегающей к ней территории должны быть удобства, должны быть подведены коммуникации, а ее общая площадь не должна быть меньше 12 м.кв.

Важный момент – приобрести комнату в ипотеку можно при условии, что дом построен после 1970 года и в нём нет деревянных перекрытий.

Где можно купить комнату

Покупка квартиры — это всегда серьезные вложения. Даже в небольших городах купить жилье в собственность все сложнее и сложнее, не говоря уже о столице – современных зданиях в элитных районах. В таких ситуациях люди очень часто задумываются о более дешевых вариантах — приобретении комнат, например, в общежитии.

В общежитии

Комната в общежитии в ипотеке считается одним из самых экономичных вариантов приобретения жилья. Она пригодна для проживания 1-2 человек или как временное решение трудножилищных проблем.

Эти комнаты стоят гораздо меньше, чем квартира. А, значит, ежемесячная выплата по ипотеке будет умеренной. Однако, комната в общежитии в ипотеку имеет и свои минусы. Прежде всего, это практически полное отсутствие выбора ипотечных программ среди предложений банков. Для потенциальных кредиторов такое жилье можно назвать ликвидным лишь частично.

Учитывайте ряд юридических особенностей. Очень часто в общежитии стоят на балансе какого-либо предприятия, то есть ведомственными. И нельзя исключать тот факт, что рано или поздно, это предприятие захочет продать здание. Понятно, выселять законных жителей они не имеют права, но пройти ряд судебных разбирательств, скорее всего, придется.

В коммунальной квартире

Как для комнаты, так и для коммунальной квартиры, банк выдвигает требования повышенной сложности. Очень важно чтобы объект не подлежал сносу, а также был пригоден для жизни.

Необходимо иметь соглашение от других владельцев на выкуп комнаты.

Процедура оформления, пошаговая инструкция

Если вы хотите купить комнату в общежитии с помощью ипотеки, следуйте важным правилам:

  • убедитесь в том, что общежитие переведено в жилое помещение по служебному;
  • получите согласие всех сособственников на куплю-продажу комнаты;
  • учтите, что комната в общежитии должна быть оформлена как отдельная самостоятельная недвижимость. Поэтому, если это муниципальное здание, комнату нужно приватизировать, и только после этого следует обращаться в банк за ипотекой;
  • кредиторы неохотно выдают такие кредит, а в случае с деревянными полами, отсутствием коммуникаций или хороших удобств и вовсе могут отказать. Ведь эти обстоятельства серьезно влиять на ликвидность жилья. Если недвижимость находится в аварийном состоянии, то на ипотеку также не стоит рассчитывать;
  • узнайте, нет ли у текущего владельца ограничений на сделки;
  • обязательно проверяйте, выписаны ли на данный момент все бывшие жители.

Пакет документов

Для оформления такого вида ипотеки необходимо предоставить:

  • заявление на ипотеку;
  • копию паспорта;
  • справку о доходах;
  • согласие от супруга;
  • согласие от совладельцев;
  • документы, дающие право на льготы (если применяется).

Какие банки готовы дать ипотеку на комнату

Среди банков, которые готовы предоставить ипотечную программу на приобретение комнаты, такие (список постоянно меняется, уточняйте в банке по факту):

  • Газпромбанк;
  • Дельтакредит;
  • Росевробанк;
  • ВТБ;
  • Сбербанк;
  • СКБ банк;
  • АК Барс.

Ипотека — это приобретение жилья. Не имеет значения какого — новострой или квартира на вторрынке. Под ипотекой нет ограничений на выкуп всего жилья или его части, но банки могут устанавливать свои правила и имеют на это право. Приобретение комнаты в ипотеке также удачный вариант, при котором достигается обоюдное согласие между клиентом и финансовым учреждением. Важно, чтобы были соблюдены все условия и банк одобрял такие сделки.

Юрисконсульт Вексельберг Артемий Викторович
Оцените автора
Эмилий Папиниан
Добавить комментарий