Ипотечный договор — это приобретение недвижимости с помощью залога путем выдачи кредитных денег финансовыми учреждениями. С ее помощью можно легко купить комнату в Санкт-Петербурге или любом другом городе, который вам по душе. В этой статье рассмотрим, дают ли банки кредит на такие договоры, в чем могут быть сложности оформления и чем такой кредит отличается от стандартной ипотеки на недвижимость.
Можно ли купить комнату в ипотеку
Комната — это недвижимость. В зависимости от числа собственности, рассчитывается и ликвидность такой недвижимости. Для банка, наличие собственников не ограничение. Особенно если их клиент стремиться уменьшить их количество путем выкупа.
То есть – при выкупе львиной доли собственности – это плюс заемщику, сложности начинают возникать, когда приобретается всего лишь часть жилья.
Для начала стоит отметить, что операции по займам, для любого финансового учреждения – это риск. Риск сопровождает деятельность банков, и их создание изначально предопределяет существование такой организации.
Риск, то есть кредитование, дело прибыльное. Другой вопрос – каков этот риск. Независимости от типа, любые финансовые учреждения предлагают своим клиентам разные программы кредитования, в том числе и потребительское. Этот вариант особенно удобен при приобретении части имущества, так как комната стоит намного ниже, чем полноценная квартира в доме, а значит, нет смысла обращаться за ипотекой. Среди преимуществ этой программы – не нужно доказывать обоснованность операции, собирать огромный пакет документов.
Если воспользоваться потребительским кредитом, можно предоставить два документа. Срок рассмотрения заявки на потребительский кредит -3 дня.
Второй вариант кредитования для приобретения части недвижимости — ипотека. Она всегда исполняется под залог приобретаемого имущества. Таким имуществом, клиент банка предлагает жилье, которое приобретает в ипотеку. И вот тут начинается самое интересное. При наличии собственного жилья, банк без раздумий (практически) предоставляет необходимую сумму кредита. А вот при отсутствии залогового жилья, когда сама приобретенная часть недвижимости является залогом, банк выдвигает свои требования.
Ипотека – единственный вариант, когда нет возможности накопить за небольшое количество времени средств на приобретение жилья или нет родственников, которые могли бы обеспечить этим самым жильём.
Сегодня многие банковские учреждения позволяют взять в ипотеку даже часть жилья – комнаты. Наиболее популярно – выкупать часть собственности (комнату) у других владельцев, расширяя свои владения. В таком варианте банк еще охотнее идет на сделку. К тому же сумма не сильно велика по таким кредитам.
Требования к заемщикам
Независимо от вида – кредит рискованное дело для каждого банка, соответственно высоки и требования для обеспечения риска под любую операцию. Чтобы покрыть возможные расходы, банк непросто проверяет платежеспособность клиента, цель покупки, но и желает знать, что он может предложить, в случае неуплаты.Для выдачи кредита каждый клиент должен соответствовать определенным требованиям. К примеру, это:
- Возраст. Лица, достигшие 21-года имеют право воспользоваться кредитными программами. Ограничение 65-70 лет на момент полного погашения кредита.
- Трудоваой стаж. Общий стаж 1,5 — 3 года и от 3 — 6 мес на текущем месте работы.
- Поручительство. Если доход клиента низкий, банк может требовать поручителя по кредиту или созаемщика.
Требования к комнате
При покупке комнаты в ипотеку банк обращает внимание на ее соответствие. К примеру, она должна быть пригодной для жизни, иметь прилежный внешний вид. Это требование обосновано. Ведь в случае неуплаты, банк должен продать имущество выкупа по рыночной стоимости и погасить задолженность.
В комнате или на прилегающей к ней территории должны быть удобства, должны быть подведены коммуникации, а ее общая площадь не должна быть меньше 12 м.кв.
Важный момент – приобрести комнату в ипотеку можно при условии, что дом построен после 1970 года и в нём нет деревянных перекрытий.
Где можно купить комнату
Покупка квартиры — это всегда серьезные вложения. Даже в небольших городах купить жилье в собственность все сложнее и сложнее, не говоря уже о столице – современных зданиях в элитных районах. В таких ситуациях люди очень часто задумываются о более дешевых вариантах — приобретении комнат, например, в общежитии.
В общежитии
Комната в общежитии в ипотеке считается одним из самых экономичных вариантов приобретения жилья. Она пригодна для проживания 1-2 человек или как временное решение трудножилищных проблем.
Эти комнаты стоят гораздо меньше, чем квартира. А, значит, ежемесячная выплата по ипотеке будет умеренной. Однако, комната в общежитии в ипотеку имеет и свои минусы. Прежде всего, это практически полное отсутствие выбора ипотечных программ среди предложений банков. Для потенциальных кредиторов такое жилье можно назвать ликвидным лишь частично.
Учитывайте ряд юридических особенностей. Очень часто в общежитии стоят на балансе какого-либо предприятия, то есть ведомственными. И нельзя исключать тот факт, что рано или поздно, это предприятие захочет продать здание. Понятно, выселять законных жителей они не имеют права, но пройти ряд судебных разбирательств, скорее всего, придется.
В коммунальной квартире
Как для комнаты, так и для коммунальной квартиры, банк выдвигает требования повышенной сложности. Очень важно чтобы объект не подлежал сносу, а также был пригоден для жизни.
Необходимо иметь соглашение от других владельцев на выкуп комнаты.
Процедура оформления, пошаговая инструкция
Если вы хотите купить комнату в общежитии с помощью ипотеки, следуйте важным правилам:
- убедитесь в том, что общежитие переведено в жилое помещение по служебному;
- получите согласие всех сособственников на куплю-продажу комнаты;
- учтите, что комната в общежитии должна быть оформлена как отдельная самостоятельная недвижимость. Поэтому, если это муниципальное здание, комнату нужно приватизировать, и только после этого следует обращаться в банк за ипотекой;
- кредиторы неохотно выдают такие кредит, а в случае с деревянными полами, отсутствием коммуникаций или хороших удобств и вовсе могут отказать. Ведь эти обстоятельства серьезно влиять на ликвидность жилья. Если недвижимость находится в аварийном состоянии, то на ипотеку также не стоит рассчитывать;
- узнайте, нет ли у текущего владельца ограничений на сделки;
- обязательно проверяйте, выписаны ли на данный момент все бывшие жители.
Пакет документов
Для оформления такого вида ипотеки необходимо предоставить:
- заявление на ипотеку;
- копию паспорта;
- справку о доходах;
- согласие от супруга;
- согласие от совладельцев;
- документы, дающие право на льготы (если применяется).
Какие банки готовы дать ипотеку на комнату
Среди банков, которые готовы предоставить ипотечную программу на приобретение комнаты, такие (список постоянно меняется, уточняйте в банке по факту):
- Газпромбанк;
- Дельтакредит;
- Росевробанк;
- ВТБ;
- Сбербанк;
- СКБ банк;
- АК Барс.
Ипотека — это приобретение жилья. Не имеет значения какого — новострой или квартира на вторрынке. Под ипотекой нет ограничений на выкуп всего жилья или его части, но банки могут устанавливать свои правила и имеют на это право. Приобретение комнаты в ипотеке также удачный вариант, при котором достигается обоюдное согласие между клиентом и финансовым учреждением. Важно, чтобы были соблюдены все условия и банк одобрял такие сделки.
