Большинство россиян недовольно бесплатной медициной из-за перегруженности, устаревшего оборудования, очередей. Чтобы обезопасить себя, приобретается полис ДМС для физических лиц, цена которого зависит от объема страховой суммы, состояния здоровья и возраста, статуса обслуживающего медицинского учреждения.
Что такое ДМС
Это дополнительное добровольное страхование здоровья, расширяющее перечень бесплатных услуг, обеспечиваемых обязательным страхованием. Программы обслуживания, объем услуг и медицинские учреждения люди выбирают сами. Если страхователь и застрахованный является одним лицом, сразу после оформления выдается индивидуальный полис. Если страхователем является работодатель, страхующий работников, то выгоду все равно получают физические лица.
Чтобы оформить добровольную медицинскую страховку, необходимо посетить страховщика, оплатить взнос и заключить договор.
В стандартный вариант включается:
- амбулаторное и стационарное лечение;
- профилактическая медпомощь;
- вызов скорой помощи и врача;
- услуги стоматолога.
В некоторых программах предусмотрено бесплатное восстановление после тяжелого заболевания или операции.
Плюсы и минусы ДМС
Если сравнивать с ОМС, то к преимуществам можно отнести:
- самостоятельный выбор страховой компании;
- самостоятельный выбор программы;
- возможность выбрать период страхования от одного дня до нескольких лет;
- большой объем качественных медицинских услуг;
- возможность пользоваться платными сервисами;
- доступ к современному оборудованию;
- возможность получить медицинскую помощь в выходные дни.
После оплаты взноса застрахованное лицо получает обозначенные в договоре услуги и медикаменты бесплатно. Необходимо учесть так же, что медучреждения более охотно обслуживают пациентов, имеющих добровольную страховку.
Основной недостаток один – высокая цена полиса ДМС для физических лиц. Случается так же, что страховщик предлагает для обслуживания всего несколько медучреждений. В договор нельзя включить онкологию, ВИЧ и некоторые другие тяжелые заболевания.
Программы ДМС достаточно разнообразны, поэтому можно включить в полис международную медпомощь, помощь после ДТП, мероприятия по защите от клеща или гепатита.
От чего зависит цена полиса ДМС для физических лиц
Стоимость страхования зависит от многих факторов. Рассчитать примерную цену вы можете при помощи интернет-калькулятора:
Страховщик определит цену, исходя из:
- особенностей страховой компании;
- объема услуг (чем он больше, тем выше цена);
- количества медучреждений, привлеченных к обслуживанию, их уровня;
- индивидуальных данных клиента: общего состояния здоровья, возраста, наличия/отсутствия хронических недугов;
- уровня профессиональных рисков;
- образа жизни (увлечение экстремальными видами спорта повысит стоимость);
- периода действия.
Цена повышается, если в договор вписываются члены семьи. Это значит, что основной показатель — вероятность наступления страхового случая.
Критерии выбора компании для приобретения ДМС
Каждому хочется найти надежного страховщика, оперативно выполняющего свои обязательства при первой необходимости. Страховых компаний на рынке страны более ста, что затрудняет выбор. Перед тем, как заключать договор, не помешает провести небольшое исследование, опираясь на данные, имеющиеся на сайтах страховщиков, в группах соцсетей, на форумах.
Но самую достоверную информацию предоставляют аналитики, строящие рейтинги по экономическим показателям:
- объему собственных средств;
- участию в объединениях и ассоциациях;
- составу финансов и качеству управления;
- количеству филиалов;
- размеру базы клиентов;
- количеству программ по страхованию;
- ликвидности и доходности.
После того, как отобраны компании с самыми лучшими экономическими показателями, можно приступить к выбору программы. Для этого желательно изучить не только договора, но и правила каждого страховщика. Вы должны знать, что в каждой компании считается страховым случаем, риском, какой порядок расчета тарифа и страховой суммы, к каким медицинским учреждениям прикрепляются клиенты.
Не стоит при выборе ориентироваться на низкую цену, красноречие агента, местоположение страховщика. Эксперты полагают, что полис лучше всего покупать в медицинском учреждении, работающем по ДМС. Перед покупкой желательно найти человека, который уже пользовался страховкой и остался доволен услугами в тяжелой ситуации, например, при необходимости в операции и реабилитации.
При наличии тяжелых заболеваний имеет смысл подумать о полном полисе, покрывающем издержки на операции, лечение за границей и на курортах. Если вы часто ездите за границу, поищите программу для туристов и выберите услуги, которые (по вашему мнению) могут понадобиться в поездке.
