На данный момент государственный банк России предлагает самые выгодные условия ипотечного кредитования. Именно поэтому многих людей интересует, как рассчитать ипотечный кредит в Сбербанке, какие условия такого займа и как происходит досрочное погашение ипотеки в Сбербанке. Привлекают многих сроки кредитования, которые достигают 30 лет, но стоит понимать, что переплата в этом случае будет довольно существенной.
Что и как считать?
Рассчитать ипотечный кредит на квартиру или другую недвижимость в Сбербанке можно при помощи многочисленных онлайн-калькуляторов. Результаты в этом случае довольно приблизительные, но общее представление по сумме можно получить. Подобные просчеты по ипотеке в Сбербанке можно проводить также самостоятельно, если понимать механику и знать условия.
При расчёте нужно брать во внимание такие важные показатели:
- Срок кредита – чем дольше, тем больше переплата и соответственно стоимость жилья.
- Цена недвижимости и его тип. Если по цене понятно, то относительно типа имеется в виду готовый объект (квартира), жилье, которое строиться или для возведения собственного дома.
- Размер первоначального взноса.
- Ставка по ипотеке в %.
Важно! Для получения максимально корректных данных, следует вводить информацию во все поля калькулятора расчета.
Программы кредитования
Для получения ипотечного кредитования в Сбербанке в 2017 году можно воспользоваться следующими программами:
- Покупка квартиры в новостройке, в том числе на этапе строительства и в новостройке, если она уже возведена. Срок для погашения ипотеки – до 30 лет, сумма – не менее 300 тыс. рублей, ставка 10% годовых.
- Покупка жилья на вторичном рынке, то есть объектов, которые уже сданы в эксплуатацию и у них есть хозяева. Тут условия по срокам и минимальной сумме аналогичные, а вот ставка немного больше – 10,5%.
- Покупка недвижимости с использованием материнского капитала, условия аналогичны предыдущему предложению.
- В Сбербанке сегодня можно взять кредит для строительства собственного дома. Для того чтобы рассчитать ипотеку в этом случае, следует знать такие важные параметры: срок – до 30 лет, сумма от 300 тыс. рублей, ставка – от 12%.
- Займ для покупки/строительства объектов за городом. Тут имеются в виду не только жилой дом для постоянного проживания, но и садовые, дачные домики, друге сооружения потребительского назначения. Условия по срокам и сумме аналогичны, а вот ставка процентов уже 11,5%.
Важно! Так как банк государственный, он, в том числе, предоставляет возможность воспользоваться целевыми программа, такими как «Военная ипотека» и «Ипотека для молодых семей». В этом случае можно рассчитывать на более лояльные условия и доступные ставки, к тому же данные категории граждан поддерживают на федеральном и муниципальном уровне.
Общие условия получения кредита
Как видно, калькулятор Сбербанка требует внесения ключевых параметров, которые для многих программ одинаковые. Условия, на которых заемщик может рассчитывать на ипотеку, также похожи, основные из них:
- Валюта – рубли.
- Сумма – минимальная: 300 тыс., максимальная от 80% договорной стоимости жилья.
- Первоначальный взнос – 10-20%, в зависимости от программы.
- Срок кредита – до 30 лет. Многие специалисты рекомендуют брать на 20 лет, так как платежи существенно в этом случает, отличаться не будут, а вот срок внесения их растянется еще на 10 лет, что приведет к удорожанию общей цены пользования.
- Залог – есть, независимо от программы. Это может быть кредитуемая недвижимость. Если ипотека планируется на индивидуальный жилой дом, то под залог берется и земля, на которой он стоит.
- Страхование – также обязательно, касается это залогового имущества. Причем договор страхования подписывается на весь срок кредитования.
Важно! При получении ипотеки, есть определенные условия, которые могут повлиять на увеличение ставки от базовой. Так, не имея зарплатной карточки, клиенту автоматически добавляется 0,5%. Если заемщик отказывается от страхования своей жизни и здоровья прибавляют еще +1%.
Получить заем может только лицо старше 21 года и имеющее не меньше 6 месяцев стажа на текущей работе. Ограничения по возрасту – на момент полной выплаты займа не больше 75 лет.
Есть ряд дополнительных возможностей по кредиту, среди них:
- Материнский капитал – его можно использовать для внесения первого взноса, частичного погашения платежей.
- Налоговый вычет – это право, которым может воспользоваться каждый официально работающий заемщик. Согласно с законом можно вернуть из общей стоимости жилья до 260 тыс. рублей. Более детально об условиях расчета налоговых вычетов можно узнать здесь.
Кредит на покупку земли
Ипотеку на земельный участок под строительство в Сбербанке также можно получить. Условия существенно отличаются от кредитования недвижимости, но все равно они остаются в государственном банке самыми лояльными. Просчитать онлайн цену такого займа также можно. Условия:
- Минимальная процентная ставка.
- Первоначальный взнос от 50%.
- Период кредитования – до 10 лет.
Важно! Чем больше срок кредитования, если это касается земли, тем меньше сумма первого взноса, но и выше проценты.
Досрочное погашение
У Сбербанка, как и у других банков, есть возможность досрочного погашения ипотеки. На данный момент есть 2 пути реализации этого права заемщиком:
- Погашение через уменьшение суммы ежемесячного платежа. Причем в этом случае погашение может быть полным или частичным.
- Уменьшение суммы кредита на материнский капитал.
Для того чтобы воспользоваться любым калькулятором досрочного погашения следует иметь такие данные:
- Остаток долга.
- Сумму погашения, то есть тот объем денежных средств, которые могут быть внесены.
- Остаток срок погашения.
На основании этих данных можно провести просчет, используя кредитный калькулятор, новые ежемесячные платежи.
Важно! Не забывайте, все данные просчитанные при использовании кредитных калькуляторов приблизительные. Для того чтобы получить точные суммы, лучше обратиться непосредственно в банк.
Вывод
Кредитование в Сбербанке на данный момент самое выгодное. Не в последнюю очередь, потому что большой банк имеет возможность предлагать более удобные ипотечные программы, к тому же с ним сотрудничает большинство застройщиков.
