Ипотечное социальное кредитование для молодой семьи

Новообразованная ячейка общества только в начале своего пути становления. Нестабильность экономической ситуации и текущие расходы, особенно если в семье уже есть дети, не позволяют насобирать на собственное жилье. Выход есть – соц ипотека «Молодая семья». В чем ее особенности и условия стоит детально разобраться, так как она может быть полезной многим.

Что являет собой программа?

Правительством разработана и успешно действует федеральная социальная программа «Молодая семья». Согласно ей семьи, которые выполнили все условия, могут претендовать на определенные льготы. Первая важная особенность – кредит на выгодных условиях на покупку квартиры или строительство жилья.  Второй момент – помощь в возврате долга по кредиту.

Обратите внимание! Соц ипотека правительства «Молодая семья» предусматривает компенсацию от государства в пределах 40% от суммы займа.

Оставшиеся 60% супруги выплачивают своими силами. Такая помощь довольно существенна и много семей уже ощутили ее на себе.

Существенные условия соц ипотеки для молодой семьи

Получить одноразовую социальную субсидию от государства можно, если семья соответствует следующим требованиям:

1. Возраст. Супругам должно быть не более 35 лет. Если муж старше, ему, к примеру, 37, а жене 34, то такая пара также может претендовать на участие в программе. Для неполных семей, если детей воспитывает только один родитель возрастной ценз такой же.
2. Официальная регистрация брака. Только пары, которые узаконили свои отношения могут подавать заявку на соц ипотеку. При этом не имеет значения количество браков, смерть супруга/супруги, развод. Препятствием для получения будет гражданский брак.
3. Семья должна нуждаться в жилье. Это значит, что она стоит на учете в администрации как таковая, что нуждается в улучшении жилищных условий. То есть у них не должно быть собственного жилья. Причем для подтверждения этого в банк нужно подавать справку о подобном статусе.

Несоблюдение хотя бы одного условия не позволит принять участие в программе льготного кредитования.

Базовые условия

Эти условия в программе льготная ипотека для молодой семьи не прописываются, но соблюдения их требует банк. Конкретней:

1. Наличие средств, которыми можно покрывать необходимые суммы ежемесячного платежа по кредиту. Это могут быть не только сбережения, но и доход, например зарплата, проценты от ценных бумаг и другие. После уплаты кредита/процентов в семейном бюджете должно оставаться не менее 40% от общего дохода, плюс сумма прожиточного минимуму на каждого ребенка.
2. Внесение первоначального взноса. Если в семье нет детей – то это 20% и более, если дети или только один ребенок есть до 15% и более.
3. Страхование заемной квартиры. Этот пункт обязательный по закону, ведь только в этом случае есть возможность выдачи столь долгосрочного кредита. Кроме того, банк может предложить оформление страховки жизни заемщика, его профессиональных навыков и другие. Стоит помнить, что такие платежи необязательны и заставить заключить страховой договор банк не может. Зато может повысить ставку процента по кредиту.

Важно! Квартира будет находиться в залоге у банка, это означает, что имея право собственности семья не сможет свободно распоряжаться своим недвижимым имуществом. То есть о продаже, дарении  других юридически значимых действиях можно забыть, пока займ не будет возвращен банку.

Использование материнского капитала

Так как в семьях зачастую есть дети, значит, есть такая помощь от государства, как материнский капитал. Им разрешается погасить часть суммы займа, но в этом есть свои особенности. Ключевой момент – необходимость нотариального оформления доли квартиры на ребенка. Контроль над этим возлагается на органы опеки и попечительства.

Позиция банков

Не все банки готовы предоставлять кредиты по федеральной программе поддержки молодых семей, особенно если есть дети. Все объясняется просто – есть повышенный риск невыплаты. Мама уже вряд ли сможет пойти на работу на целый день, то есть основной добытчик – это отец. А значит, ресурсов может не хватать. Перед тем как обращаться в банк, следует уточнить, работает ли он с подобной программой.

Кроме того, некоторые банки предлагают собственные выгодные кредиты для молодых семей. Конечно, на такую субсидию, как дает государство рассчитывать не приходиться. Среди возможных послаблений:

1. Низкая процентная ставка.
2. Отсутствие первого взноса или его минимальный размер.
3. Наличие кредитных каникул – периода, в который можно не вносить обязательный платеж, без штрафов со стороны банка.
4. Другие льготные условия.

В основном при ипотечном кредитовании банки разрешают досрочное погашение, при этом не налагаются штрафные санкции.

Пакет документов

Для получения ипотеки «Молодая семья» нужно представить в банк документы:

• Свидетельство о включении в очередь как семьи, требующей улучшения условий проживания.
• Договор на покупку конкретного жилья, которое выбрано семьей.
• Справки, подтверждающие наличие средств для внесения платежей или доходов, которые покрывают ежемесячный платеж с необходимым запасом на жизнь семьи.
• Другие предусмотренный банком документы.

Преимущества программы

Программа имеет много положительных моментов, которые направлены на облегчение финансовой нагрузки на молодую семью и обеспечение ее таким желанным собственным жильем. Среди явных плюсов:

1. Низкие проценты по кредиту, что позволяет переплатить меньше. Для примера в Сбербанке под эту программу действует процентная ставка 12,5% годовых.
2. Оптимальные сроки. Беря ипотеку на 10 лет, можно рассчитывать на самые выгодные условия.
3. Возможность снижения ставки в зависимости от того есть ли у супругов дети. Многие банки предлагают снижение за каждого ребенка по 0,5%. Хотя есть и такие, которые ставку повышают, так как считают что дети – это повышенные риски невыплаты.
4. Платежи по ипотеке можно отсрочить на 3 года, если в семье появился малыш без каких-либо штрафных санкций. Но это касается только тела кредита, проценты за этот период вносить все равно придется.
5. При покупке квартиры в строящемся доме можно получить отсрочку начала выплат на 2 года.
6. Комиссии большинством договоров не предусмотрены.

Другие возможности льготного кредитования

Если по какой-либо причине ипотека «Молодая семья» не может быть использована, есть возможность субсидирования согласно с другими государственными программами. Одна из таких ипотека для молодых специалистов. В этом случае льготы могут быть такими:

1. До 30% из федерального бюджета.
2. Многие регионы предлагают компенсировать 40% стоимости жилья. Размеры субсидии зависят от специальности и региона проживания.
3. 10% первый взнос, что существенно меньше стандартного. Кроме того банки предлагают дифференцированную ставку кредитования. Низкая на первых порах, пока зарплата специалиста невысокая. По мере роста его квалификации, а значит и доходов, ставка увеличивается.
4. Срок ипотеки до 50 лет.

Стоит правильно понимать, кого относят к молодым специалистам. По закону – это выпускники очного отделения учебного заведения, которые впервые устроились на работу по специальности. Есть ограничения по возрасту:

• Молодой ученый, кандидат наук – до 35 лет.
• Доктор наук и старшая научная степень – до 40 лет.
• Другие молодые специалисты – до 35 лет.

Федеральная программа распространяется на специалистов таких направлений:

1. Учителя.
2. Ученые разных направлений.
3. Врачи.

Региональные бюджеты дополнительно субсидируют спортсменов, выпускников ВУЗов, которые работают в сельской местности.

Важно! Одно из условий – это стаж работы по специальности. Его продолжительность зависит от сферы. В некоторых случаях есть условие – работать на занимаемой должности до момента полного погашения льготного кредита. Особенно это касается медицинских работников.

Вывод

Федеральную программу для молодых семей направленную на помощь в приобретении жилья можно назвать выгодной. К тому же условия ее вполне реальны, а при нынешних ценах субсидия в размере 30-40% на жилье существенная помощь.